一般儿童综合**疗保险一年大概多少钱？

啸哥儿 2024-09-27 01:51:16

最佳回答

我理解的楼主所问的“综合**疗保险”是包含儿童的重疾、住院、门诊等所有与**疗相关的保险全部保齐需要多少钱的意思。那我谈谈一个儿童应该购买哪些保障吧。先谈谈儿童保险购买原则和注意事项1、帮宝宝规划保险前，父母应该先看看自己的保障足够了吗？记住很重要的一点：父母才是孩子的最大保障。很多大人自己没有保险，就先给孩子买，觉得大人很“坚强”，抗风险能力强，孩子很“脆弱”，抵抗不了风险，这其实是个错误的观点。“风险”对于大人还是孩子，都“一视同仁”。你即便给孩子保障的再全面，如果父母没有保障，出现风险后财务捉襟见肘，谁给孩子续保费？即便保了教育金、养老金，也难免到时候不中途退保。所以宝爸宝妈们在给孩子投保之前，一定要先检视一下自己的保障是否全面。2、社保是基础，在购买商业保险之前一定给宝宝办理社保
社保属于社会福利，不限制既往症和先天性疾病，对于重大疾病引起的高额超支**疗费，还有救助制度。2016年底，我曾经在“罗一笑**”时，写过一篇推文：【罗一笑的账单】，里面有深圳社保在罗一笑治疗白血病期间的**疗费报销情况。罗一笑因为白血病三次住院共计105天，产生的**疗费用总额为472557.65元，其中自付47618.70元，仅为总花费的10%。由此可见我们的社保还是很给力的。所以，社保一定、一定、一定要给宝宝投上。3、配置商业保险时要注意的几个问题：
（1）宝宝好动，意外险不可少
猫抓狗咬，烧烫伤，骨折啥的都可以报销。（2）**疗险，门诊不是重点，住院责任才是重点
很多宝妈一上来问保险，就咨询有没有感冒发烧打吊瓶都可以报销的保险。有是有，但是不建议买，妈妈们的心情可以理解，小孩子感冒发烧是常事，每年不得进个两三次**院，每次动辄上千元的门诊花费，着实不便宜，如果保险能分摊，那是最好不过了。理想很丰满，现实很骨感。给你看一个示例，下图是一款市场中比较便宜的少儿门诊**疗险产品，一些大公司的门诊险一般在保费千元左右。每次免赔额、每日限额、报销范围限制，这些限制条件决定了，门诊花费的实际报销率不会超过50%
所以保哥建议：
**疗险里的门诊责任是拉低你的保障杠杆的一项“副产品”，把它剔除出去，重点提高住院**疗的保障范围才是王道。保险的最大作用本来就是转嫁—能破坏家庭财务稳定的大的风险，你无法承受的损失才是需要用“保险”来解决的，保哥认为“门诊花费”完全不属于“风险”，每个家庭都能承受，所以不需要通过保险来解决。（3）重疾险，一定要配置，但是别买储蓄型。一次性给付的重疾险是一定要配置的，但保哥的建议是要买针对性更强的“少儿定期重疾险”才是第一的选择，很多宝妈宝爸从宝宝从一出生就给买上终身的重疾险，在保哥眼里是完全错误的，理由如下：
首先、专业的少儿重疾更有针对性
终身重疾主要是为成年人设计的，更多的病种是心脑血管的疾病，在小孩身上不会发生，而少儿重疾产品的设计会更有针对性，更多的涵盖少儿时期高发的重疾病种
其次、少儿定期重疾，能更好的应对通货膨胀带来的保额需求变化
普通的终身重疾一般最高保额也就是50万，对于未成年人很多还限制在2、3十万，这对于在孩子们成年后的时代，是否还适用？大家想想30年前，1988年的时候，住院花费万元那就是天文数字了。所以，少儿重疾买到孩子成年，等到他们踏入社会，再根据当时的**疗水平和经济状况，再选择一款合适的终身重疾，保哥认为这才是最明智的选择。当然，还有一种声音：如果孩子将来身体状况发生变化，通不过健康告知了，比如得了甲状腺结节，乙肝等限制投保的疾病，那是不是现在就投上终身的重疾险才对啊？如果基于这点考虑，投终身重疾险是可以的，毕竟宝妈宝爸担心的问题也是存在可能性的，但保哥建议，即便从这点考虑出发，也要采用终身+少儿定期组合的方式才好，利用少儿定期的高保额，提高孩子的保障杠杆。（4）避免以高额终身寿险为主险的保险产品
寿险是设计给承担家庭经济重担的人(也就是宝爸宝妈你们啦！宝宝本身没有任何家庭责任，所以并不需要帮宝宝规划高额的寿险。x安的xx福就属于这类产品的代表，虽然它也有所谓的“少儿版”，但保哥也是不推荐的。此外，保险法也有规定：未成年人的身故保额，10岁以下不得超过20万，11-17岁不得超过50万，所以，即便买了高额终身寿险责任的保险产品，在18岁前，也仅退还所缴保费哦！（5）教育金？创业金？养老金？三思而后行
教育金？不就是给孩子存个上学钱呗？实际是储蓄的一种，完全谈不上风险，这种需求完全可以通过别的形式来解决，银行理财、基金定投。保哥认为都会比储蓄型保险有效率，起码能保证资金的流动性。以保险的形式来做教育金，10年8年的你拿不回本金，一旦中途有什么问题急需资金，想动用，那肯定就是损失。这里面的坑，随便拿出一个产品来，就可以写出一个长篇，在这里就不多说了。所以保哥也不会推荐什么教育金之类的储蓄保险产品，保哥认为那已经是脱离了保险的本质了。新生儿/幼儿保险方案设计实例
概述：
未成年人不承担家庭经济责任，所以不需要买寿险，所有的推荐都只包括健康险和意外险，重点保障孩子们的健康风险。保险法规定，对于未成年人身故保额是有限制的，约定如下，我在推荐中也是按照这个年龄保额限制做的意外险规划。1、对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。2、对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。0-4岁儿童，822元/年
ps：因为百万**疗险在5岁之前的费率都很贵，所以保哥暂时以万元护产品替代，最高5万保额的住院报销，保哥觉得一般的住院在有社保的情况下也够了，毕竟罗一笑白血病住院最终也才自付不到5万元。而且，如果是大病住院，大黄蜂附加的特定疾病**疗里面是包含**住院的，300万的最高报销额度，也是有力的保障。5-9岁儿童，949元/年
ps：孩子5岁之后就可以选百万**疗产品了，保费下降很多，彻底解决宝妈宝爸关于**疗费的担忧。小雨伞住院万元护的作用也变为仅仅补充百万**疗的1万免赔额，选择基础版就可以啦。在解决了住院大额报销的基础上，重疾险就可以放心大胆的选用“慧馨安”，专注提高重疾保额，其独有的8种特定疾病翻倍赔付的功能，使得最高的赔偿限额可达160万，是目前市场中最高的。10-17岁儿童，864元/年
产品说明：
产品完全与上面的相同，就是根据年龄段把个别额度做了调整。保障利益说明：
这个年龄段其实可以选择更短的保险期限，12岁以上选择10年的保险期限最合适，但是目前市场中有10年保期的定期重疾产品很少，即便有，保哥算算价格比慧馨安保20年的都贵，所以还是选择慧馨安的20年吧，只不过等到成年以后，选择了成年人的终身产品后，这个少儿保障计划就完成了历史使命，即便不缴费自然终止责任，也没什么损失，你说呢？ 20210311

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保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。您好！孩子上幼儿园期间由于远离父母的呵护，所以更加容易发生意外风险，为了进一步完善您刚上幼儿园的儿子的意外保障，建议您尽早为其购买少儿意外险。

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