企业高管家庭年收入200万怎么理财增值资产?钱先生,今年51岁,是上海某企业高管,月薪4万元。公司年终分红110万元;太太是一名律师,月薪1.5万元,夫妇俩都有社保。有一个20岁的儿子,目前在国外读大学,每年需要20万左右的学费和生活费。
家庭每月生活费2万元。目前在郊区有一套价值300万的别墅,现自住。还有一套价值600万元市区住房,暂出租,每月能获得2万元租金,1年24万元收入。家庭无房贷和车贷,目前银行还有200多万的存款。投资方面,100万元买了股票;200万元买了信托产品。
【理财目标】
1、钱先生儿子还需在国外继续学习,预计要积攒150万元;
2、增加家庭健康保障,能安享晚年;
3、让家庭资产获得最大的增值。
为了能更好地达到家庭理财目标,钱先生便咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财?
【财务分析】
钱先生月收入4万,年终分红110万,1年共有158万元收入;太太月薪1.5万元,1年共有18万收入,再加之1年24万元租金,除了投资方面收益不确定外,钱先生家庭年收入就有200万元。
银行还有200多万的存款,家庭经济情况非常宽裕。理财师认为,钱先生资金充裕,但投资方面比较单一,而且股票投资风险较大,建议减少投资,适当增一些固定收益类的理财产品;另外,适当购买一些商业保险来提高家庭保障;银行还有200多万的存款也需合理理财,让资金获得最大的增值。
【理财建议】
1、留足家庭紧急备用金
钱先生家首先要留足家庭紧急备用金,这部分资金一般为3-6个月的家庭每月生活开支的费用,理财师建议留6万元,来应对家庭紧急资金的使用,还可以把这部分资金购买**产品,7日年化回报率5%左右,还可以随时使用随时支出。
2、积攒150元儿子国外上学费
150万元的儿子国外上学费,其实按照钱先生每年200万的家庭收入情况,1年之内就能实现,还足足有余。
3、投资理财让资产增值
家庭投资方面比较单一,理财师建议钱先生减少股票的投资,以稳健投资为好,可以将投资股票的100万元来配置稳利精选组合投资计划这类风险低的稳健型理财产品。另外,钱先生银行的200多万的存款,可以配置私募股权投资基金,享受更可观的投资收益,也可以让钱先生家快速实现财富增值。
4、增加家庭健康保障
钱先生和太太虽然都有社保,但建议再适当多补充些。理财师认为,钱先生和太太是家庭的主要收入来源者,保障方面需要再提高,可以再配置一些商业保险,如重大疾病险、寿险或意外险等品种,计划每年4万左右来补充社保,进一步提高家庭的整体保障。
经过上述规划,钱先生家庭的所有理财目标基本上都可以得到满足了。不过公司高管拥有高收入的工作,但是这样的高收入想要进行合理的投资,还是要注意一些细节的。
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