老人究竟存多少钱才够养老？

潇洒走一生 2024-05-21 06:35:16

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步入老龄化社会是一个**经济发展的自然趋势，但**的特殊性在于，和绝大多数发达**先富后老或富老同步不同，**属于未富先老，这决定了**养老问题的复杂性。老年群体的数量庞大，对于个体来说，多少钱够退休养老也是一直存在各种讨论。几年前，北京金融学教授钟伟提出，“2027年退休的职工，在京、沪、广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。虽然，不少专家指出该教授观点言过其实，但也反映出这样一个现实，未来养老不轻松。2018年施罗德投资全球投资者研究的数据显示：55岁以上未退休的老年人认为，只有获得退休前80%的收入，退休生活才能比较舒适，但实际上退休后，老年人只能获得曾经薪酬的67%，这意味着退休后绝大多数人只能拿到退休前三分之二的收入。现在真正危险的是，大众低估了退休收入中用作基本生活开支的比例，以及舒适退休生活所需的资金总数，特别是在目前低回报及通胀升温的环境下。按最低生存需要，夫妻两人从55岁到85岁，一日三餐每顿都吃10元的盒饭，如按每年**5%算，不做理财情况下，现在需储备153万元才够未来30年花！储备养老金，通胀是大敌。而如你现在已有100万元养老金储备，不做理财情况下，按每年5%的通胀率算，30年后这笔钱的实际购买力只有23万元！有专家表示，这只是一种理论上的算法，一是以后通胀率到底是多少，无人能给出明确答案。二是社会在随时变化，未来不确定性因素很多，30年后的事情，谁都无法预测。一般来说，退休后的月收入能保证退休前月收入的70%就可以。那么，现在在北京养老需要多少钱？具体到每个家庭也不尽相同。从央企退休的赵先生和老伴退休的全部收入加起来在8000元左右。虽然和退休前家庭年收入二三十万元不能相提并论，这个退休金在北京也就算中等水平。但赵先生表示，如果不生大病，家庭没有意外的重大开支，也够生活的了。赵先生算了一笔账，首先不用还房贷，老两口每月吃饭花销为2500元。日常水电和交通出行花销为800元。生活日用品和杂物支出为1000元。退休聚会和娱乐支出为1000元。带孙子出去玩买零食和玩具支出600元。每月的盈余再加上存款，可供老两口出去旅游一次。这样算下来，只要不得大病，一家两位老人退休金8000元足够了，如果再节省一些，5000元也够。事实上，到底多少钱够养老，一般来说，退休后每月收入能达到退休前每月收入的80%左右，就可基本维持老年基本生活所需，并保证一定的质量，也是大多数退休人员的预期。不过，经过连续14年的不断上涨，不少人的养老金替代率达到了80%，甚至90%左右，因此退休后他们仍能维持过去的生活水平甚至还能有所提高。而长远来看，居家养老并不现实。持续多年的计划生育政策，使得家庭结构发生深刻变化，两个年轻人要赡养四位老人，一旦遭遇重大疾病，必然难以为继，正如如东居民所言，“如果老人不照顾老人，我们年轻人就没办法生活了。不得不承认的是，居家养老仍是多数老人尤其是农村老人的主要选项，除了观念上的因素以外，农村老人每月不到百元的养老金也很难让他们从容地走进养老院这样的社会机构。上有老，下有小，既没有时间又缺乏积蓄，面对养老的重压，年轻人必将难以承受。再加上，目前社会的中产阶层，已经过惯了“好日子”，基础养老可能不能满足其需求。一位40岁的白领表示，如果退休后仅仅生活，在北京5000元也能过。但是前提是没有其他花销，比如不买高科技产品，不买新款手机电脑，不去最流行的餐厅吃饭。对于父辈来说这不成问题，但是对于网络时代的一代人来说，这些都是需要未来支出的，基础养老根本不够。所以，在经济增长持续回归理性、人们消费普遍出现谨慎的这个时候，愈来愈多的年轻人自称佛系青年，剩男剩女也成了这个社会的主流现象，身边三四十还单身不想结婚的人一抓一大把，年轻人似乎领着还不错的薪水，但是同物价的增长幅度相比，货币的实际购买力却远远落在后面。中老年人在担心养老，而年轻人似乎对养老保险并不在意，觉得交也可以，不交也没什么影响。有些人甚至觉得交养老保险是在为父母一代人交钱，对于自己退休来说，充满了不确定。无论哪种立场，我们都不能否认，养老保险是我们抵抗风险的一种手段，也是一种资产配置。养老可以看成是一种长期投资，但需要借助有效的资产配置。各种不同流动性、不同风险偏好，或者不同趋向的配置，都是很重要的组成部分。所以说，想要体面的养老，必须提前做好规划预算，只有合理的规划好养老成本和投资，对日常各类开销了然于胸，并设置消费上限避免冲动消费，才能够让自己的老年生活更舒适自在。 20210311

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