什么是专业银行？我国有哪些银行算是专业银行？

哥只是个传说 2024-11-15 09:10:17

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现代综合银行和专业银行美国式的现代综合银行是美国金融体系长期演化的结果，是国际竞争压力、传统商业银行生存危机和**管制规则变动的结果。在20世纪30年代的金融危机前，美国金融体制主要是模仿英国体制，对银行经营业务并无严格的限制，但不允许跨州经营。大危机后的glass-steagall法和所谓的分业经营的“30道防火墙”严格限制了美国商业银行的经营范围和规模，使美国银行的经营远远落后于欧洲标准。在上世纪60年代前，基于美国经济的强大和欧洲经济正处于重建过程中，美国银行业的低效率还不明显。但随着布雷顿体系的崩溃，美国经济的长期滞胀，80年代的大量坏帐，国内新的金融工具和新市场大量产生，其它金融机构的挤压和国际化经营的竞争压力，极大地挤压了银行存款，改变了存款结构，如活期转帐存款占银行总负债的比重由1950年的69.8%下降到1980年的21%，而长期存款由1960年的0.5%上升到14.5%。从20世纪80年代起，美国的农业和石**业出现坏帐，并在1986年后扩展到房地产业，特别是大银行，坏帐状况更为严重。由于美国银行业经营上的困境，外国银行开始大规模进入美国市场。1983—1991年间，外国银行占美国国内商业和产业融资的份额由7%上升到14%，美国银行则从30%下降到18%。以上经营状况和竞争压力使美国银行不得不调整其经营战略，严格控制其经营和财务成本，缩小目标客户群，扩大产品线和债权类型，更加灵活地为客户服务。在与其它金融机构的竞争中，美国银行也逐步学会了新的金融市场工具，注意利用金融市场为客户服务，特别是在证券化和掉期业务上。这些变革的结果就是经营性资产的净利率提高和非利息收入的大幅度增加。1982—1996年间，经营性资产的净利率由3.82%上升到4.33%，资产的非利息收入率由0.96%上升到2.19%，净资产收益率由12.10%上升到14.60%。同时，银行也在经营过程中逐步学会了不仅利用资本来吸收风险，而且利用资本来分散风险，银团贷款、证券发行代理、衍生交易的对冲、贷款证券化等，开创了资本预算和风险管理的新时代。这一变化实质上反映了商业银行经营理念的变化，其主要表现为：竞争必须兼顾全球和国内，强调方便顾客，控制成本，并以此来决定银行经营结构；产品多样化在银行经营中具有基础性价值，在资产业务中更强调灵活性；银行经营战略应从承担风险向转移和管理风险为主导转移，更注重利用市场，以发挥银行资本的杠杆作用，而不是将金融市场看作为竞争威胁；业务的综合化应以专业化经营优势为基础，要以客户为导向，进行市场定位。 20世纪80年代以来，尽管综合化是银行战略的基本特征，但与此并行不悖的是专业化经营战略的发展。一是在美国和欧洲存在着大量资产在400亿美元以下的“焦点”银行。这些银行通过市场、地域、产品和供应链等集聚战略，创造了经营特色，占据了主要的市场份额。二是关系型银行已成为全球银行经营的一个重要战略。在关系型银行中，银行对客户的价值判断不仅在贷款上，而且还在所有银行可提供的产品和可以得到的手续费上。关系型银行还在事实上使外国银行的经营成本提高。三是现代意义上的综合银行本质上是汇划、存贷和投资银行业务的组合，是对金融市场的更多参与和运用，而不是像德国和日本模式上的对企业的控股和环行持股。美国银行虽然也在一定程度上进行企业股权投资，但主要是从利润和组合投资角度进行的，其对企业的控制主要建在全面和系列化服务的基础上，包括投资咨询和资产经营等，难以出现内部人控制问题。德国银行的转型也在一定程度上说明传统综合银行的缺陷。如德意志银行逐步降低对零售业务的依赖性，通过兼并美国信孚银行加强投资银行业务和国际业务，试图向以批发业务为主导的产品银行转型。德累斯顿银行则明确表示要向投资银行转型。中央银行 **专业银行就是我国的**人民银行。主要包括**工商银行、**农业银行、**银行、**建设银行等。 **政策性银行其他银行主要包括**进出口银行、**开发银行等。主要指综合性银行或股份制银行，以及外国银行在我国的分支机构等。如：交通银行、中信实业银行、招商银行、光大银行、广东发展银行等。 20210311

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