p2p网络信贷风险控制需用到什么理论

小熊猫? 2024-12-02 11:45:49
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1、个人信贷:这种属于典型的p2p,特点是小额,信用贷款,借款人分散。风险:容易形成资金池,必须要有严格的风控模型,遇见不诚实的**,也很容易在线上造假,并且一定要用第三方托管的形式来做,这样可以增加造假成本,有效的避免假资料。2、 车贷业务:特点是车辆抵押或**,额度不大,抵押物变现快,周期短等(适合大部分投资者选择)风险:逾期率严重,一般地区3000万待收基本是极限(如果全国有多地门店的情况除外),注意抵押手续齐全。协议,借据,收条,二手车买卖协议(二手车买卖协议最好用当地车管所的样本) , 以及相关大绿本, **等等。抵押需要加gps和全险。3、房贷业务:特点是金额相对较大,变现慢,抵押物为不动产,俗称不还钱就卖房子风险:注意的是借款人是否有多次抵押,俗称一押,二押, 可以在当地房产局提档。是否唯一住房, 夫妻签字,老人儿童,是否有之前的租赁,城市房子是否好卖,以及所有房贷最要命的问题就是变现慢。(万一发生借款人违约还不上利息和借款,可能导致投资者无法快速收回本金和收益)4、基金拆分:特点是永远不会跑路,盈亏自负,有可能一夜暴富,标量严重不稳定风险:大拆小的合规性,但是只违规不违法,不同于p2p,所以即使政策不允许,资金不会有伤害。注意分散多个标的投标,注意根据承受能力选择分级基金。5、 融资租赁:特点是周期长,金额大小不一,一般有融资租赁公司合作。风险: 最大风险是行业风险, 设备一般在使用时值钱,变卖抵债的时候就不值钱。容易出现自融,要选择好的融资租赁公司。6、**贴现:特点是流通快,有假票风险,政策风险,安全度高,收益率特低风险:如果是倒票,那必然形成资金池,包括**套利。注意假**,融通时候的背书清晰,如果是**质押,需要定期去查票,且利率超低。7、银行过桥:特点是速度快,收益高,容易形成资金池,过桥天数很难把握风险:同样容易形成资金池,周期难控制,银行容易卡贷,很难判断**与银行关系好坏,小额看分行,大额看总行,总行的关系**碰不到。8、 供应链金融:特点是周期短,流动性好,容易形成自融,行业目前不成熟风险:类似自融,但是又不是自融,行业单一,抵押物的价值波动,应收账款的是否能准时收回。9、保理业务:特点是一般有保理商托底,类似产业链金融,需要一定的风控能力风险:应收账款是否真实,是不是伪造的合同。重复抵押风险(银行保理不会,商业保理会),需对保理公司做一定的金额限制。10、银行委贷:特点是手续繁琐,坏账率不高,业务大面积扩张难。风险:依旧是借贷,依然会有还不起的可能。放款时间慢,慢到极致,所以不太符合p2p的快速原则。**不太容易扩张。11、大额信贷:特点是需要非常严格的风控,额度大,并不太适合p2p风险:大额信贷的风险对于目前p2p来说是极高的,主要是单笔杠杆比的问题,p2p需要垫付,所以大额垫付是很困难的。12、配兹业务:特点是安全度高,流动性分为信托端差,直配端好,目前被禁止。风险:这个不多说了,已经被pass了,风险极低,以后有可能会开放。 20210311
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