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请问新发基金是不是稳赚的，只要初始净值1.0涨就赚？

布雷啵啵好好喝 2024-05-26 05:25:13
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虽然今日的股市进行了调整，沪指下跌近2%。但随着连续几日，股市接连上涨，上证指数更是曾经冲到3400点以上，各类题材相关股，纷纷快速上涨，这让众多投资者看到牛市到来的憧憬，重现2015年的牛市，感觉当年牛市就在眼前。 股票型基金从"日光基"到"半日光"。 引发了大家对新发基金的极大兴趣，实际上新发基金不但不是稳赚不赔，而对于同等风险级别的基金来说，反而基金的波动可能会更加剧烈，风险更高。 现在通过各大银行或代销机构的app，投资者均可以简单看到自己买入的基金究竟是赚钱还是亏损，主要是基金目前的单位净值减去申购费、赎回费后，对比当时买入的价格，即得出具体的收益数据，在次不必细说。 更为重要的是对于普通投资者来说，尤其是新手投资者，而为了客户方便理解，各基金代销app均把基金的年化收益率呈现在最显眼处，这实际上是代销机构的营销手段。 常见的历史收益率有近一年收益率、近一个月收益率及7天年化收益率等。顾名思义，这些收益率代表了基金近一段时间的历史表现，期限越短，差异就越大。 比如，某基金可以在近7天年化收益高达30%，但是近一个月年化收益5%，而近一年的年化收益还是-5%，这就表明了，该基金其实只是在近一个月，近7天才表现抢眼，而近一年的表现是差强人意的。历史收益率不代表是你的收益率。 历史收益率对投资人来说肯定是有参考价值的，但收益率不是孤立存在的，除了基金的历史收益外，专业的机构投资者是如何挑选基金的，而普通投资者如何才能专业化的挑选真正适合自己的公募基金，是需要综合各方面信息，综合分析。一、宏观经济 宏观经济的走向，决定着各类基金的走向。比如，量化宽松的货币政策，代表着货币基金收益下降；而股市的上涨，代表着偏股型基金的上涨。 目前国内外经济形势存在较大的不确定性，著名经济学家管清友在日前也表示目前无法判断接下来的经济走势。 基金的投资策略是分散投资，分散风险，但还是随着相关的经济形势上涨或下跌（除了某些抗周期产品），表现优秀的基金肯定是要做到跑赢经济形势的。 投资者在挑选基金时，基金或基金经理的历史表现业绩好于当时的经济形势的可以优先考虑。例如，前文提到的基金经理王宗合就是一名明星基金经理，其个人历史业绩长期优于经济形势，因此他的新发基金才得到各路资金的哄抢。 二、风险等级 基金的风险等级是r1-r5，基金产品风险等级划分是有严格的标准，与投资者的风险承受能力相对应。相信大家都比较了解了，这里就不赘述，如果有需要，可以自行在网上查询。这里要说的是，r3以上的基金是可以投资权益类市场了，也就是说可以投资股票了，一般情况下，r3等级的基金可以投资不超过基金规模的20%的权益类资产。简单的说，如果如果该基金满仓操作（20%），投资的股票跌10%，该基金净值也会跌2%。 在当天**股市一片大好形势之下，投资者应该根据自己的风险承受能力进行选择，如果既不想错过这波股市红利，又不想承受可能出现的大起大落，或许r3或r4等级的公募基金也是不错的选择。 三、基金/基金经理历史业绩 历史业绩的确不能完全复刻到未来，但是基金或基金经理的历史业绩在一定程度上表明了其能力表现。 如果a基金经理的从业年限不长，只有1年，但是他/她的历史回报率却高达100%；b基金经理的从业10年，年回报率30%。那这两名基金经理应如何比较。 首先，a的这一年是属于牛市还是熊市，绝对收益率并不能代表什么，应多对比才能发现其中端倪，比如和大盘比较和与其他同类型基金经理比较等等。 然后，a从业年限过短，并没有经历经济周期；而b的10年从业经验代表了肯定经历过大风大浪，只有经历过经济周期的基金经理才能做到处变不惊。 最后，从历史业绩中发现最大回撤。投资基金，尤其是股票型基金，虽然建议是中长期持有，但是通过分析最大回撤能够发现基金经理处理危机时的表现。虽然说激进的基金肯定会大起大落，但是只要在危机时做到尽量的减少损失，才能真正做到旱涝保收，维护投资者权益。 四，基金概况 通过了解基金概况，我们可以了解到该基金很多有用的信息，其**别需要关注的是： 基金规模 基金的规模代表了该基金的抗风险能力，如果基金规模过低，一方面代表了该基金投资人少，另一方面容易触发巨额赎回条款，损害净值，延期回款。很多人会说，自己最多也就投几万到几十万不等，这个怎么可能触发巨额赎回条款呢？这里说的不是个人，而是特殊情况下，也就是当风险事件发生时，部分或大部分投资者在集中的事件申请赎回，而基金的规模太小，投资者较为集中时，自然就容易触发巨额赎回，轻者净值下跌、延期回款，重者引发基金清算。 投资策略、投资范围、投资限制 风险等级越高的基金，投资策略越激进、投资范围越大、投资限制越小。而同样的风险等级，投资策略也会各有不同。 举个例子，以下两只基金同样是中低风险水平（r2），但是右边基金是不可投资可转债，而左边是可以投资股票及可转债，这就说明了左边基金其实是可以参与股票市场（可转债可择期转成股票持有），也就是说其收益可能更高，风险也可能更大。  分红 基金的分红可能大部分人都比较不在意，分红代表了基金的投资策略，有些人说他投资的基金净值很高，这可能是除了基金收益好外，也和他投资的基金长期没分红（分红后基金净值会下降）有关系。因此，基金净值的高低不代表一切。 另外，企业投资公募基金，其分红部分是可以免税的，也就是说，企业得到的分红收益实际上比个人要高25%（正常收益要交25%企业所得税）。如果是企业主的投资，用企业名义投资也是一种不错的选择。 五，交易规则/费率说明 交易规则主要是要了解份额确认时间与赎回到账时间，开放型基金最常见的是t+1日确认份额，而t+1或t+2赎回到账，而有些周期性开发的基金会是每个周期的某一天开放申购或赎回，如果对资金流动性要求比较高的，这方面的规则在投资前应该先了解清楚。  费率主要关注的是申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费等（后三种费用会从基金资产中每日计提），既然叫费用，自然是费率越低，对投资者越有利了。每只基金成立时，这些费率就在基金合同明确标明，轻易不会改变。 申购费，同样也是没办法改变的，但是不同的代销机构或基金成立初期为了促销，可能会出现申购费打折或减免的情况，投资人可以在不同的代销网站上对同一只基金进行费率的对比。 赎回费，主要是为了限制投资人的频繁赎回而设定的，基金管理人均希望投资人的投资期限越长越好，尤其是偏股型基金。 上图的例子就是一只股票基金，各项费率，期时都是设定得比较严苛的，投资人在投资前必须对自身的资金流动性做较好的预判方能投资，否则赎回时扣除费率后可能出现亏损情况。 结语： 在别人恐惧时我贪婪，在别人贪婪时我恐惧 虽然大部分的公募基金是开放型的，然而笔者对于公募基金的投资建议是中长期的持有，没必要情况下不要进行频繁赎回。 一句话，收益预期越高，风险（波动）越高，赎回代价越高，越应该长期持有。 在我国股市经历了漫长时间的沉寂后，近期终于迎来了狂欢。然而作为普通投资者的行动对于股市表现来说是存在一定程度的滞后性，不管是投资股票基金还是购买股票，我们应该把眼光放在未来，冷静分析。 正如巴菲特所言，在别人恐惧时我贪婪，在别人贪婪时我恐惧。 20210311
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