商业承兑汇票如何融资？

咏艾CorL 2024-06-23 11:48:36

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【商业承兑汇票】融资是指通过以企业信用为保证的商业承兑汇票进行的资金融通。商业承兑汇票（简称商票，不同于银行承兑汇票）融资难于银行承兑汇票，因为商业承兑汇票的承兑人是企业，银行承兑汇票的承兑人是银行，企业的信用低于银行，说白了就相当于远期支票一样，不过更具法律效力，更易流通。收到商业承兑汇票如何变现呢？商票融资的操作方式有哪些方式呢？一、商票分为两种形式： 1、纸质商票，较少流通和接受。2、电子商票，流通较强，更安全。二、商票融资特点：　　（一）提高商业承兑汇票的信用，加强商业**的变现能力和流通性，从而使得商业承兑汇票更易于被买方接受。　　（二）对承兑人来说，以商业信誉购买商品，节约营运资金和资金成本；同时，省去了开立银票需缴纳的费用和保证金，节约成本。（三）对于持票人来说，以买方的信用获得资金融通，贴现无需另外的担保，手续比普通商票贴现简便快捷。三、商票适用范围：由于不同于银行信用，商业承兑汇票依赖的是企业信用，所以，对于**企业的偿付能力和信用要求较高，适用于国企、上市公司和知名赢利的大型企业。　　（一）核心企业实力雄厚，履约能力强，且希望简化操作流程并降低财务成本　　（二）核心企业希望稳定上下游渠道，愿意通过自身信用支持上下游企业的发展。　　（三）核心企业对其上下游企业的控制能力和管理能力较强，并希望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的管理和控制，盘活企业自己的信用融资。四、商票融资的基本条件：1、核心企业为主，有授信额度。2、已开出的承兑汇票，电票为主。3、贴现利息：贴息8%---15%之间。4、商票融资利息＝融资金额×融资利率×融资天数／360。5、**要求：**人民银行**中心统一**格式。五、前海信安商业保理的商业汇票融资两种方式：（一）电子商业承兑汇票质押**模式。授信名单内优质企业名单，包括知名赢利的上巿公司和国有民营企业，这些企业不需要银行的保函和授信，只要核实合同**原件，签协议即可。电票为主。操作流程：确认票面信息，核实贸易合同**原件，签融资合作协议，背书操作。操作简单，资料备好，半个小时完成。（二）电子商业承兑汇票授信**模式。（1）应提供的相关文件：1、企业法律性文件：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、法人**/护照。2、企业贸易性文件：公司简介、公司情况说明、商品交易合同、**复印件（核原件）、财务报表、电子商业承兑汇票（样票彩照）。3、企业确认性文件：融资合作协议、回购协议等等。（2）授信**模式操作流程1．核时需要资料：基本资料，授信批复，合同**，尽职调查报告，银企协议，相关介绍等等。2．操作流程（1）资料准备（电子档资料）；（2）初审；（3）资料原件复审；（4）实地尽调，并约见相关法人，核实资料真伪以及企业是否有偿还能力；（5）风控复核；（6）核实并操作，告知可操作额度，确认资料，签订融资合作协议和回购协议；（7）放款归档，业务完成；（8）到期解付。六、适合开的商票的**企业主要有哪些？建筑类：中铁和中建（部分局除外），中交系，上海建工及各地方国有省级建工，**水利水电，中核建等。重工类：中船系，中船重工系，中核系，中航工业系，中航科工系，中航科技系，中车系，**兵器，兵器集团，**电科，**电子，上海电气（部分），沈阳飞机，陕西飞机，成都飞机，徐工集团，国有研究院所，三甲医院，及地方公立医院，国有药厂,中铁各铁路局等。能源类：**电网，中石化，中石油，葛洲坝电力，中海油（部分），华北油田，胜利油田，山峡集团，铜陵有色，江西铜业，**大唐，**华能，中核能源等。地产类：华润，绿地，保利，招商局，中海，华侨城，远洋，中粮地产，中信，中铁置业等。民航类：**民航，**航空，**国际航空，东方航空，南方航空，深圳航空，济南航空，首都航空，西南航空，四川航空，成都航空，首都机场等全国机场一级公司等。汽车类：**一汽，**重汽，上汽集团，中联重工，上海大众，东风日产，东风汽车，宇通客车，广汽集团等。通讯类：电信，移动，联通，大唐电信等等。科技类：tcl，北方**，比亚迪，格力，东方电器，美迪等等等等前海信安商业保理提示您：列举未尽，详情咨询，所有央企及一级二级公司，有信誉有实力发展稳定的企业，上市的，发过债的，都可以接受。 20210311

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