为什么说保险是财富传承的最佳工具?

大玲子 2024-12-02 11:19:56
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欢迎收看《保险消费者涨知识系列》第5季“如何理解并用好终身寿险”,本期是第4集《终身寿险主要功能之财富传承》。为了方便大家抓住重点,特别将视频内容小结如下,详细内容和案例请观看视频了解。 播放 暂停 进入全屏 退出全屏 00:00 00:00 重播请刷新试试1. 终身寿险的身故保险金可作为后代缴纳遗产税的资金来源。很多发达**和地区,人们继承遗产时需要向**缴纳遗产税,**也在研究**遗产税的进程中。目前来看,遗产税率高达40%甚至更高,特别是对于一些市场价值高的不动产(例如城堡),对应遗产税金额巨大,可能影响不动产的顺利继承。如果生前投保了终身寿险,后代领取身故保险金后就可用于支付遗产税,以完成继承。2. 因身故保险金免征遗产税,终身寿险可直接用于财富传承。基本上所有**和地区的税法都规定,身故保险金免征遗产税(切记,不是年金、重疾或医疗保险金,仅仅是身故保险金)。再加上,终身寿险可指定受益人及受益比例,对于大部分家庭关系较为简单的高净值人士,通过终身寿险实现财富的定向传承是极为便利且颇具经济性。例如遇到上述情形,不动产可先出售再投保终身寿险,以达到财富传承的目的。3. 终身寿险可与其他资产结合,实现更为灵活的传承安排。较多高净值人士可能涉及到家族企业的继承,而子女通常各有理想,不一定都愿意继承家族企业,企业家就需要找到解决方案。终身寿险是较为简单且有效的解决方案,将其与家族企业及其他资产结合,最终实现各子女之间的平衡。 20210311
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