怎样看懂保险合同?

迈迷 2024-05-04 21:19:39
最佳回答
保险产品说明和保险合同条款可是两样东西。 产品说明说白了就是这款保险的宣传单,专拎着自己的优点讲。一些更重要的东西,比如什么人不适合买、什么情况买了不赔...它才不会写进去。 但这信息是必须包含在保险合同里的,所以保险合同你必须要看。如果觉得几万字的“天书”实在太为难自己,那就重点挑3个部分看:1.这个保险保障什么?怎么赔?2.什么人不适合买这个保险,买了也不会赔? 3.什么情况下保险公司不会赔钱。 这三点,在保险合同里对应的就是【保险责任】、【健康告知】和【责任免除】。我们先来说第一个必看部分:保险责任。这部分就是告诉我们这个保险是管什么的、怎么赔。 我们一定要看这部分,就是为了确认这份保险的保障范围是否满足自己的需求,免得你听了某些业务员的误导,以为某个保险真的无所不能,啥啥都管。 如果是通过线上投保渠道,一般选好保障方案以后,就会自动生成保障内容和相应的保障金额,很快就能看出个大概。 例如下图的保险是一款少儿重疾险:慧馨安少儿定期重大疾病保险。只需要勾选保额和轻症是否投保(图片中选择的是保额80w,投保轻症),系统就自动匹配出保障内容: 重大疾病赔80万,如果是儿童特定重大疾病再多赔80w,身故赔已交保费,轻症赔24w,豁免后期保费。 所以这么一看,慧馨安是一款很不错的少儿重疾,可买的保额高,儿童特定重疾双倍赔付,关键还保本,价格也便宜,算是少儿重疾中的佼佼者了。 再来看第二个必看的部分:健康告知。它的作用就是告诉我们这个保险不卖给什么人。 过不了健康告知,你这会还强行买,保险公司后面很可能会拒赔,白花钱。 当然,有的保险健康告知会宽松一些,即使健康告知有那么一两条“不符合”,也能试着申请核保后购买。现在很多保险公司也开通了线上智能核保,挺方便。 核保的结果可能是直接放行,也可能是做个除外责任(你投保时得的病不赔,其它的病都赔)。总之比买不到好。 如果是通过线上投保渠道,选好保障方案,点击“立即投保”,就会进入健康告知界面了。如果有智能核保的,会在你选择部分不满足健康告知后自动弹出,不然你就只能申请人工核保了。 最后一个必须要看的部分是:免责条款。免责条款是告诉我们出现哪些情况,即使你买了保险,保险公司也不赔。算是保险公司给自己留的一块免死金牌吧。 很多保险条款里都把这一块用红字重点标出来了。还有一些会散落分布在合同各个地方,例如免赔额、病种定义、特别约定、名词释义等等。 就拿支付宝的好医保举例。 光看产品说明,感觉这款保险只要生病就能陪。 可翻到免责条款,有18条责任免除,还是挺苛刻的(手机一屏滑不完,图片只截取了部分)。 精神病不赔;遗传病不赔、自己随便买药吃不赔;生孩子、流产的并发症不赔;从事危险运动不赔;**不赔... 最苛刻的一条是: 在买保险之前24个月已经存在的疾病不赔,未如实告知的既往症不赔; 看完是不是感觉还蛮绝望的... 所以啊,能成功买到一款合适的保险还是挺幸运的。 还想了解更多保险知识的可以关注我和他爸公众号:空爸说保(kbshuobao),尽说保险大实话。 20210311
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