有没有好的健康、重疾保险推荐?

欣欣欣欣欣 2024-11-29 07:47:23
最佳回答
在这里就不做产品的推荐,只给大家分享如何选择一个好的健康险和重疾险。对我们来说保险是一种风险转移的工具,经济能力允许,配置一份保险也是对自己和对家人的一种负责任的态度。目前相信大家都有社保医保,平时发生的门诊住院手术医疗药物等费用都是可以报销的,但这个也只是最基础的保障,对于重大疾病可能所需的进口药等是暂时还没有列入医保报销药物清单的,而恰恰这些药物的价格是惊人的,对一般家庭也很能承担得起,所以就需要我们多准备些商业医疗险或者重疾险来为我们及家人做后续的保障,所以说医保+医疗险+重疾险也是比较合理的家庭保障。先说说健康医疗险,现在的百万医疗险非常多,我们在微信或者支付宝上都可以买的到,报销费用高达600万,对重大疾病或者一般疾病都是可以报销的。那如何挑选呢?我认为有几个核心注意事项:第一核心、关注这款医疗险的保障内容,比如一般住院保额、一般住院免赔额、重疾保额、特殊门诊、手术等等,也就是哪些是可以在报销范围之内,对一些特殊门诊如肾透析、恶性肿瘤的放疗/免疫治疗/靶向治疗、**的排异治疗、术后门诊检查等,我们也可以着重考虑;第二核心: 续保条件,对于目前的百万医疗险,续保条件是有很大的局限性,我们要关注他的保证续保期、续保审核条件、健康变化后的续保要求等等,因为有很多医疗险是不保证续保,比如第一次理赔后或者健康有变化后或者产品停售后恰恰我们身体健康出现变化等,我们想再买就很难了,那我们的后续保障怎么样?所以大家可以针对这两个核心的要素去挑选产品。不过医疗险可能会提供的增值服务如就医绿通、赴**疗、质子医疗等,大家也可以评估下做选择。再说说重疾险,重疾险是触诊即赔的,只要确诊了合同规定的重大疾病种类,保险公司会赔付一笔钱,也就是购买的保额。医疗险意义在于解决我们的医疗费用,而重疾险更多的意义是解决我们治疗后的康复费用或者是因病期间导致的工作收入损失。那我们该怎么选择重疾险呢?有这么多保险公司的产品,谁都说谁家的产品有优势,客户该如何理性客观的选择呢?因为重疾险大家考虑的是终身重疾比较多,所以关乎往后终身保障的事情,确实需要非常慎重。对于重疾险的选择我们可以关注以下几个方面:第一、保费费率,同样的保额和保障范围下肯定是保费越便宜越好的,因为寿险公司不允许倒闭,只要符合合同规定的保障的肯定会赔的,现在往往一些小的寿险公司的保费会便宜些,因为他们不像大的公司还要花很大的成本做营销品牌宣传;第二、保障范围,我说的保障范围不是指保障疾病的种类多少,因为这点对大多数的重疾险没有太大意义,因为保险行业协会规定的前25种疾病基本占据了理赔的95%,对我们大部分人已经足够了,而这25种疾病是必须要各家寿险公司的重疾险中要具备的,其他多出来的疾病可以由保险公司自行拓展,所以60种、100种或者200种其实没有太大意义。这里指的保障范围是重疾的赔付形式,比如重疾险的多重赔付、轻症的赔付种类、比例和次数,我们可以关注下高大病率和高复发病率的重大疾病的赔付,比如**、中风、心脏病的多重赔付,因为**+中风+心脏病基本占据了理赔的85%,未来发病率很高,复发率也较高,注重这些疾病的多重赔付,可以让我们获得重疾理赔后,还可以享有后续的持续重疾保障。目前我认为,**保险对**+中风+心脏病的多重赔付是很有人性化的,比如**的多重赔付,间隔3年,有些是只间隔1年,这是比内地保险有优势的。第三、合同条款对疾病的定义,合同是受法律保护的,合同规定的东西保险公司不会少赔一分钱,合同没规定的也不会多赔一分钱。而有些疾病的定义是很严格的,就比如你达到一个目标设立了门槛一样,有的在医学上已经是这种重疾了,但你达不到合同的要求,保险公司也可能不赔。比如前段时间的某家公司的拒赔案例,客户做冠状动脉手术,合同规定的条件之一是开胸才能赔,但目前医疗越来越发达了,客户只是做了微创手术,不符合开胸的条件,但客户确实是患有这种重疾呀,客户提出申诉也没有,最后还是拒赔了,所以在理赔宽松这块,**保险还是有些优势的,对于一些高发病的重疾,港险的对疾病定义会更宽松,理赔也会更宽松些。第四、关注重疾险的保额,买保险一定程度就是买保额,当然保额越高保额也就越贵,但保额不够也就起不到风险转移的作用。那保额如何设定呢?可以考虑目前的治疗重大疾病的医疗费用,比如**要30-50万,**要20-40万,心脏病手术要30万左右,如果还考虑治疗后的康复费用或者是治疗一两年期间不能工作了损失的年收入,所以我觉得经济条件允许的情况下,50万保额算勉强,当然对一些经济压力大的,买重疾也可以先买消费型的重疾险或者定期重疾险作为一个过渡。拿因病损失工作收入来说,比如一个客户年收入50万,治疗及康复2年,那他可能会损失100万的收入,重疾险保额就需要定在100万+保额了。更多保险疑问,可以关注本人头条号:**保险caray,或者私信留言,愿为您客观答疑解惑。 20210311
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