百万存款失踪还倒欠13万到底是怎么回事银行是怎么操作的?

开心加入 2024-12-02 15:55:40
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本人在监管部门和银行从业累计10年,这个问题我能回答。简要回顾一下背景:纪阿姨从2005年开始,在建行(平顶山)煤炭专业支行开始存款。卡里原本应该有120万,为准备儿子结婚,纪阿姨到银行取钱。工作人员却称卡里没钱,还欠了13万。之所以发生这种情况,原因很简单,这位纪阿姨根本不具备保管120万资金的能力,又盲目相信银行员工,难免被有心之人算计。所谓,怀璧其罪,正是如此。一、存款是怎么失踪的经查询,纪阿姨卡内的钱,是多次被网银转出,但纪阿姨否认是自己办理过网银(有兴趣自己看原文)。为什么会被别人开了网银,自己却不知道?纪阿姨纪说自己眼睛近视,每次办理业务打出来的小票,都当场撕掉了,因为银行工作人员告诉她,留着不安全。首先,缺乏最基本的金融常识。不存在小票(回执)不安全的说法,相反,它是保障我们权益的有力武器。大家去银行办理业务都会有小票,上面记载着银行具体给我们办理了什么业务或者账户的资金余额还剩下多少,这是存款人制约银行的手段。如果纪阿姨认真核对或保管小票,银行工作人员怎么敢擅自给她办理网银业务或者划转资金,也就不会出现上述悲剧。所以,任何银行员工误导我们销毁小票或者直接办理业务不给小票,都是值得高度怀疑的,应该当场要求给予解释。其次,盲目相信银行员工,别人说什么她都信。上至行长,下至普通柜员,都只是在银行上班而已,只不过是工作单位不一样,本质上跟我们每个人一样,都是上班族。银行从业人员很容易获得客户信任,掌握客户大量信息,有机会和条件实施犯罪,这是很难抵挡的诱惑。要记住,人是经不住考验的,在金钱问题上只能相信自己。再次,舍不得掏钱办理短信通知,因小失大。短信通知功能每个月仅需几块钱费用,就能及时知道账户资金变化情况,最大程度上保护我们资金的安全。每个银行都有短信通知的营销任务,通常柜员都会在引导客户办理,但是老年人往往就是舍不得每个月几块钱的费用。二、13万欠款是怎么来的纪阿姨办理了**,只不过**所预留的手机号和住址均是银行工作人员董某,所以**的实际使用人是建行员工董某。而董某正是纪阿姨信任的客户经理。首先,可以肯定建行内部管理存在严重漏洞。任何一家银行**业务,都会核实持卡人的身份信息,验证是否身份被盗用,也就是“借冒名贷款”。根据银行管理要求,营销**和审批**的人员不能是同一人,就是要防止营销人员业务一手清,出现上述“借冒名贷款”情况。然而,在这个案例中,手机号和住址都是建行员工董某的,建行居然没有发现,说明不管是营销人员,还是审批人员都放水了,内部管理存在严重漏洞。有这么明显的漏洞,可能这还不是个案。其次,纪阿姨的**肯定也是被开通了网络银行或者手机银行。类似上面描述的存款被挪用的情况,这里我就不展开了。三、如何保障我们存款安全以我在监管部门和银行累计10年的从业经历,可以负责地说一句,只要银行不倒闭,大家在银行的存款是100%安全的。但每个存款人还是要时刻关注自己的财产安全。第一,不要**银行员工,钱是自己的,但也有很多人盯着他,你不用心守护,它就可能长翅膀飞走。第二,万一存款资金被银行员工挪用,大家马上报警,记住是马上报警,不要相信包括银行在内的任何单位或个人的口头或者书面承诺,要毫不犹豫地马上报警,银行100%会赔偿。第三,大部分老年人真的没有守护财产的能力,子女过分孝顺反而可能害了父母。最后,说一下对这个案例处置结果的个人看法,如果纪阿姨说的都是实话,账户里的钱和**的借款都是被建行员工转走的,建行100%要赔偿,没有任何异议。 本人在监管部门和银行从业累计10年,cfa持证,欢迎关注。谢谢! 20210311
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