**存在风险怎么回事

大众点评结婚指南 2024-11-16 12:07:20

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**风险是指在**业务经营管理过程中，因各种不利因素而导致的**机构、持卡人、特约商户三方损失的可能性。狭义上，**风险是指因**无担保循环信贷的产品特性和贷款实际发生的非计划性、无固定场所、授贷个体多、单笔金额小等特点，导致**机构产生损失的可能性。**风险危害很大，需要加以防范。　　1、来源于持卡人的风险：一是持卡人恶意透支。二是持卡人谎称未收到货物。三是先挂失，然后在极短时间大量使用挂失卡。四是利用**透支金额发放**。　　2、来源于商家的风险：一是不法雇员欺诈。在现实中，雇员能接触到顾客的卡信息，甚至持卡离开顾客的视线。不法雇员会使用客户**消费，并将非法使用出现的**自行扣压，致使客户受到损失。二是不法商家欺诈。不法商家通过与知名商店相近的域名或者邮件引导消费者登录自己的网址。消费者难以识别互联网商家的真伪，很容易轻易提交支付信息。特约商店老板自己伪造客户购货**，然后拿假**向银行索取款项。　　3、来源于第三方的风险：一是**。**者会大量而快速地交易，直到合法持卡人挂失并且该卡被银行冻结。二是复制。在宾馆、饭店这类场所，授权环节通常会离开持卡人的视线，这就使不道德的职员有机会利用小型读卡设备获得**。三是atm欺诈。发生于atm设备的欺诈通常是因为密码被窃取或者被伪造，甚至是****。四是伪造。犯罪分子先获取客户的**资料，如**，或在键盘输入设备里非法安装接收设备获取，或计算机黑客通过攻击网上银行系统获取，再伪造**进行**。五是身份冒用。这既包括盗用消费者身份，也包括剽窃商户身份。六是虚假申报。犯罪分子以虚假的**明.及资信材料**申请，或谎报卡片丢失，然后实施欺诈消一费或取现，使银行蒙受损失。　　4、来源于商业银行的风险：商业银行内部存在不法工作人员，他们往往会利用职权在内部作案。如擅自打制**或**已打制好的**，冒充客户提取现金或持卡消费；或擅自超越权限，套取大额现金；或通过更改电脑**和存款余额，**现金。 20210311

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