手里有十万块钱，是放**里面好，还是放微信？

前哨V视 2024-06-05 12:15:00

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看这个意思，题主应该是想问只有这10w，没有其他积蓄的情况下，如何理财。这种情况下，本金全梭在一个产品上，肯定就不行了。资本市场上没有什么理财产品是完美无缺的，要从风险收益综合考量，还要兼顾本金安全和流动性需求，投资组合是必须的。有人说一共就10w还要搞投资组合？投帅认为，只要是从资金总量考虑的理财，都必须要构造投资组合，分散风险，提高收益；这与资金总量的大小无关。量大有量大的投资方法，量小有量小的方法，都要进行投资组合的设计，最多只是组合里的产品和占比不同而已。而构造投资组合的核心理念，就在于利用不同投资产品之间的低相关性，打造出一组相比单个投资产品，整体风险更低，收益更高的有效投资组合。小贴士：什么是相关性。简单地说就是不同投资产品之间相互影响，同涨同跌的关联性。比如如果投资产品a涨，则产品b也涨，那么它俩之间就是正相关；极端情况，a涨10%，b也会跟着涨10%，叫完全正相关，相关系数为1；反过来，a涨多少，b都不受任何影响，叫完全不相关，相关系数为0；同样的，如果a涨，b就会跌，则为负相关。那么首先从流动性考率，**依然是必选项。常有人问：**年化收益不足百分之三，还值得投资么？投帅的答案是：不值得投资，但是依然值得配置。配置**，看重的不是它的收益，而是他拥有几乎等同于现金的高流动性，依托阿里打造出的线上线下强大的支付功能，和1w以内实时到账的方便快捷；同时资金从**内，还可以不受任何损失地申购支付宝**的其他理财产品。所以无论何时，**的账户不应该空着；甚至，如果对流动性需求比较高，比如近期随时可能用到部分资金，可以考虑在**和微信零钱通中各配置1w资金，一旦有需求，每支基金每日实时赎回额度1w，瞬间两万到手，轻松化解危机。其次，基金还是定期，主要看期限错配。由于定期理财的投资标的中，就包含大量的固定收益产品，从相关性考量，基金就不应该再选择债券型基金了。那么，如果配置了定期理财，则基金至少要选择平衡型基金甚至股票型基金，才能做到风险更低，收益更高的组合目的。如果以股票型基金为例，就涉及到一个预期持有期的问题。如果你对股市是长期看好，投资基金的这笔资金打算长期持有，不会因为收益波动而轻易赎回；那么，定期理财就应该选择期限较短的理财产品，滚动投资，保持资产的流动性和低相关性。相反，如果对股市的观点是一波流，准备获利就撤。那么投资基金的这部分资金，短期就可以再度使用；这时候投资于定期的资金，就应该选择期限较长的理财产品。也就是说，资金规划，就跟用兵打仗一样，有人负责强袭，就得有人负责佯动。有部分资金保持流动性，就得有部分资金去追求高收益。第三，黄金与其他产品的低相关性，是配置的主要理由。支付宝也是可以投资黄金的，虽然它投的是黄金基金，但是与股市、债券的相关性较低，这一点，并没有改变。经常有人问，黄金还能涨么？这个问题的正确的答案是：不知道。因为贵金属的走势，受太多因素的影响，很难做出精准的判断。目前1300左右的位置，不是历史低位，但同样距离1921的历史高位也很远。配置黄金，与其说是追求一个超额的收益，倒不如说，是利用黄金的天然货币属性，规避本币可能的通胀风险以及汇率风险。同时，黄金于其他资产的低相关性，也是它长期入选投帅资产池的一个重要理由。（当然投帅也玩白银、原油和天然气，这几个货波动性太多，主要是投机获利用，就不推荐给新人了。）综上，根据题主的需求、资金量以及投资经验，综合考量投资途径的便捷性和低门槛特征，投帅给出的配置建议是：1w**，1w贵金属，剩下8w，按风险偏好的比例，分配在定期理财和股票型基金上。这样构造出的投资组合，保持了一定的流动性和抗通胀性，同时有效地分散了组合风险，并且一定程度上可以保持对高收益的追逐。我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。ps：我不是什么小编，如果嫌id太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。 20210311

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