etf基金到底是什么，为什么说是散户利器？

浙江卫视 2024-05-14 07:08:38

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今天抽空总结一下，告诉大家etf基金到底是什么？为什么说它是散户神器呢？我们该如何购买？那在谈etf之前，我们先知识扫盲一级市场、二级市场、场内交易、场外交易到底是什么？(1)一级市场、二级市场一级市场，证券发行公司是将证券首次出售给公众时形成的市场。二级市场，是指在证券发行后，各种证券在不同的投资者之间买卖流通所形成的市场，又称流通市场或次级市场，比如上海证券交易所和深圳证券交易所就属于二级市场，在二级市场上销售证券的收入属于出售证券的投资者，而不属于发行该证券的公司。(2)场内交易、场外交易这两个概念在百度百科解释的很清楚，在此我就不废话了，简单来讲在证券交易所内的交易就是场内交易，这中交易需要投资者开通证券账号。而不能在证券交易所进行交易的就是场外交易，投资者都是通过银行、券商、基金公司申购、赎回。封闭式基金、开放式基金是什么？(1)封闭式基金投资者投资后，资金就像被关在箱子里，处于相对封闭状态，在存续期内基金规模不变，投资者也不能随时申购赎回，但封闭式基金通常在证券交易所上市，投资者可以通过二级市场交易，找新的投资进入替代自己的投资份额。(2)开放式基金自由度较高，投资者随时可以申购、赎回，资金规模也没有限制，不过此类基金不在证券所上市，因此无法场内交易，投资者需要通过银行、券商、基金公司进行申购赎回。总结一下，对于我们投资者而言，封闭式基金在一定时间内无法随时申购赎回，只能通过场内交易变换自己的投资份额，限制比较大。而开放式基金，则可以随时申购赎回，但又无法场内交易。也就是说普通的基金场内交易、场外交易无法同时存在。etf基金是什么，和普通指数又有什么区别？etf（exchange traded fund，简称etf），交易型开放式指数基金，通常又被称为交易所交易基金，它是一支开放式基金，但同时又可以场内交易。刚刚才说场内交易、场外交易无法同时存在，怎么它就可以呢（原因比较长，也不是重点，我就不废话了）？没错，它就是这么牛掰，是基金中的战斗基。值得注意的是，etf也是指数基金，是被动型基金，它按照一定规则投资指数所涵盖的所有股票，具有普通指数基金一切特点，比如跟踪指数、选股规则透明、风险均摊、费率较低（相比主动型基金）等等，同时它又和普通指数有一定区别，总结如下：（1）可以场内交易：etf可以场内交易，而普通指数基金不行，etf的基金份额可以随时交易，不用像普通基金那样当日15点前提出申购、赎回，第二天才能够确认份额，交易更为灵活，基本上t+0交易。（2）综合费用更低：相比普通指数基金，etf的费用更低，如下图，我对比了主动型基金、普通指数基金、etf基金和etf联接基金的申购费率（小于100万）、赎回费率（小于7天）、管理费率以及托管费率大致的平均情况。申购赎回费率一般都会优惠，优惠后的费率相差不多，但是管理费率和托管费率相差就比较大了。比如易方达上证50指数a和对应的etf联接基金（暂时用联接基金替代相应的etf），前者每年运作费率合计1.4%，后者运作费率合计仅0.2%，相差1.2%，这个差别还是非常大的。这么对比下来综合费率大概排名就是：etf基金≈etf联接基金＜普通指数基金＜主动型基金。（3）etf套利高级玩法：同时存在二级市场交易和申购赎回机制，投资者可以在etf市场价格与基金单位净值之间存在差价时进行套利交易。套利机制的存在，使得etf避免了封闭式基金普遍存在的折价问题。套利机制：etf在二级市场进行买卖操作时，均是以市价进行交易的，根据当天的市场情况，有可能会出现溢价（买入价格高于基金净值）或折价（买入价格低于基金净值）的情况。当etf价格大于净值的时候，就买入一篮子股票，换成对应etf，然后在二级市场卖掉etf份额；当etf价格小于净值的时候，就买入etf，提交赎回指令换取一篮子股票，然后卖掉股票，获得现金。（4）etf申购、赎回门槛很高：普通指数基金，基本无门槛申赎，但etf申购赎回的基本单位初步设定为100万份，折合值随当前市值变动。为什么说它是散户神器？为什么etf会是散户神器呢？讲到这里想必大家其实已经看出来了：etf是指数型基金，属于被动式基金，市场价格及基金份额净值走势和所跟踪的指数基本一致，兼具了股票和指数基金的特征散户购买该基金相当于买入一篮子股票，相对于单个股票，风险降低很多可以场内场外灵活交易，兼具了封闭式基金和开放式基金的优点交易成本低，还可以进行套利（套利这个一般人可能不会，而机构套利要比散户专业得多，可谓是快准狠，所以对于普通散户其实可以忽略套利这个好处了）。总结一下：对于普通散户而言，买etf基金就是买更便宜的指数基金，然后还可以获得和指数一样的收益，省心、省力、成本低、风险低、收益高。对于高级散户而言，还可以场内交易套利，赚取更多收益。如何购买etf基金？（1）场内交易像买卖股票一样，最小买入单位为1手（即100份基金份额），最小卖出单位为1份。场内可以实现“t+0交易”。然后股票交易费率一般0.01%，也就是说etf场内进行一篮子股票交易时，交易费率也就0.01%，这可比场外申购和赎回的费用少太多，ps：不过因为有些券商对每笔交易费率有最低5元门槛要求，那每次交易至少要损失5元，如果频繁场内交易，交易费也会很多。这点也是etf的一个缺点吧，因为可以灵活交易，然后一不小心就频繁交易，最后发现费用太多了。（2）场外申购/赎回etf指数基金申购/赎回有两种方式：可用“一篮子股票”申购（根据申赎清单中的股票及少量现金进行申购），账户需要有足够的股票及用于替代的现金。以现金的方式进行申购，etf申购金额都较大，一般要求在100万份以上同样赎回也是这两种方式，门槛也相似，赎回之后会得到一篮子股票或者现金。（3）购买etf基金前提条件刚才已经讲了etf的两种交易方式，那我们在购买这类基金前一定到拥有一个证券账户（就是广大股票那个股票账户）。目前我们买基金什么并不用开证券账户，直接就可以在支付宝、京东金融上申购/赎回，但是etf不行，因为他有场内交易，所以一定要先开通股票账户。开通后在天天基金网、各种股票软件上就可以购买了，目前支付宝还不能购买etf基金。（4）普通散户购买etf联接基金就行了上面也讲到了，对于普通散户而言，etf最大的优点就在于“便宜”，而高级套利什么的，一般人玩不转。基金公司也考虑到这点，专门为那些没有账户的投资者，复制一个场外可以申赎的指数基金，那就是etf联接基金，这个基金投资标的主要是etf（一般90%以上），所以基金走势、收益都会和etf一致。简单说一下etf与etf联接的区别吧：etf联接基金只能场外交易，和普通指数基金一样；两者综合费用相不多:比如易方达深证100联接基金,当资金总额在100万元以下时，其认购费率为1%、申购费率为1.2%（优惠时为0.12%）、赎回费率为0.5%;其对应的etf在资产额高于50万元、低于100万元时，认购费率为0.5%、前端申购费率为0.5%、赎回费率为0.5%；etf联接基金投资标的主要是对应的etf；etf申购赎回门槛较高(通常下限为上百万份)，etf联接基**槛低(通常下限为1000份)；说白了，没有证券账户的投资者，想买etf基金，选etf联接就行了。购买etf联接基金，就跟购买普通基金一样，在支付宝、天天基金网都有售卖。关于etf基金就讲这么多了，如有不足请包涵并指正，喜欢的可以点赞并关注哦，我是“闲散的小愚民”。 20210311

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