什么是贷款迁徒率？

爱调酒的-泽熙 2024-05-26 11:09:23

最佳回答

贷款分类结果是商业银行信贷资产质量的直接反映，贷款分类过程和结果的正确性不仅成为商业银行内部信贷管理的重要手段，也是评价商业银行信贷经营管理水平高低和客观反映银行经营成果的重要依据。因此，无论是银行监管部门、商业银行自身还是投资者都高度关注商业银行的贷款分类过程和结果。　　我国商业银行贷款分类制度较世界发达**银行相比起步较晚，**人民银行于1998年下发了《贷款风险分类指导原则（试行）》（银发〔1998〕151号），要求国有商业对贷款实施分类。2001年12月，**人民银行银行发布了《贷款风险分类指导原则》，要求国内金融机构于2002年1月1日起全面正式实施贷款分类。2007年8月，**银行业监督管理委员会印发了《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号），对贷款分类进一步进行了规范。　　由于贷款分类结果是对某一时点银行信贷资产质量情况的反映，为加强对商业银行贷款分类结果个类别之间动态变化情况的监督，**银行业监督管理委员会**了“风险迁徙”指标，衡量风险变化（详见《商业银行风险监管核心指标(试行)》，2005年12月印发）。根据该文件规定附件规定：“风险迁徙”指标主要有正常贷款迁徙率（一级指标，包含正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率）、不良贷款迁徙率（一级指标，包含次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率）。　　该文件的附件二对各类“风险迁徙”指标的计算口径和解释如下：　　正常贷款迁徙率　　●计算公式：　　正常贷款迁徙率＝(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额＋期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)／(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额＋期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%　　●指标释义：　　期初正常类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和。　　期初关注类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和。　　期初正常类贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。　　期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。　　正常类贷款迁徙率　　本指标计算本外币口径数据。　　●计算公式：　　正常类贷款迁徙率＝期初正常类贷款向下迁徙金额／(期初正常类贷款余额－期初正常类贷款期间减少金额)×100%　　●指标释义：　　期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类/次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和。　　期初正常类贷款期间减少金额定义与正常贷款迁徙率指标中定义一致。　　关注类贷款迁徙率　　●计算公式：　　关注类贷款迁徙率＝期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额－期初关注类贷款期间减少金额)×100%　　●指标释义：　　期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和。　　期初关注类贷款期间减少金额定义与正常贷款迁徙率指标中定义一致。　　次级类贷款迁徙率　　本指标计算本外币口径数据。　　●计算公式：　　次级类贷款迁徙率＝期初次级类贷款向下迁徙金额／(期初次级类贷款余额－期初次级类贷款期间减少金额)×100%　　●指标释义：　　期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类/损失类的贷款余额之和。　　期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。　　可疑类贷款迁徙率　　●计算公式：　　可疑类贷款迁徙率＝期初可疑类贷款向下迁徙金额／(期初可疑类贷款余额－期初可疑类贷款期间减少金额)×100%　　●指标释义：　　期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额。　　期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。　　上述计算指标正式实施后，贷款分类迁徙率指标值已成为**银行业监督管理委员会各级分支机构评价各商业银行的重要指标。但在实际工作中，本人注意到各时期的贷款分类迁徙率指标计算结果极不稳定，偏离度极大，由此引起了本人对该指标计算公式的合理性的研究。本人认为上述指标计算公式的合理性值得商榷。　　为便于说明问题，以计算相对简单的“正常类贷款迁徙率”计算公式为例，分析如下：　　正常类贷款迁徙率＝期初正常类贷款向下迁徙金额／(期初正常类贷款余额－期初正常类贷款期间减少金额)×100%　　分子：期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类/次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和。反映的是期初正常类贷款向下迁徙金额的总额，是变量，也是需要考察的对象。　　分母：期初正常类贷款余额－期初正常类贷款期间减少金额，“期初正常类贷款余额”为固定数值，而“期初正常类贷款期间减少金额”是变量，口径为：指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。　　因此上述公式计算结果主要受期初正常类贷款向下迁徙金额、贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款等变量制约。　　上述全部变量中，由于商业银行对期初正常类贷款收回金额总量较大，导致计算结果偏离极大，同时将商业银行对期初正常贷款收回金额列入变量明显不合理。　　例：某商业银行期初正常类贷款5000万元，期末该5000万元的变化结果为收回500万元，正常4250万元，转为关注、次级、可疑、损失和核销各50万元，按上述公式计算，迁徙率为：　　（50+50+50+50）/（5000-500-50）*100%=4.5%　　若上例中收回金额为3000万元，其他不变，则迁徙率计算结果为：　　（50+50+50+50）/（5000-3000-50）*100%=10.26%　　显然银行多收回期初正常类贷款金额导致迁徙率快速上升。反之，在其他变量不变的条件下，只要尽量不收回期初正常类贷款，迁徙率就会低，这显然不合理，也不符合设定迁徙率指标考核的初衷。　　本人认为应该对相关迁徙率指标进行修正，合理的计算公式为：　　正常类贷款迁徙率＝（期初正常类贷款向下迁徙金额+期初正常类贷款中因非正常收回而减少的金额）／期初正常类贷款余额×100%　　非正常收回是指因实施以物抵债、核销等处置手段而引起贷款金额的减少　　同理：　　正常贷款迁徙率＝（期初正常类贷款转为不良贷款的金额+期初关注类贷款转为不良贷款的金额+期初正常类贷款中因非正常收回而减少的金额+期初关注类贷款中因非正常收回而减少的金额）／（期初正常类贷款余额+期初关注类贷款余额）×100%　　关注类贷款迁徙率＝（期初关注类贷款向下迁徙金额+期初关注类贷款中因非正常收回而减少的金额）／期初关注类贷款余额×100%　　次级类贷款迁徙率＝（期初次级类贷款向下迁徙金额+期初次级类贷款中因非正常收回而减少的金额）／期初次级类贷款余额×100%　　可疑类贷款迁徙率＝（期初可疑类贷款向下迁徙金额+期初可疑类贷款中因非正常收回而减少的金额）／期初可疑类贷款余额×100% 20210311

汇率兑换计算器

兑换金额：

持有货币：

兑换货币：

兑换结果：

类似问答

贷款迁徙率如何计算？
- 2024-05-26 20:18:12
- 提问者: 未知
正常类贷款迁徙率本指标计算本外币口径数据。计算公式：正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额／(期初正常类贷款余额-...正常类贷款的定义与不良贷款率指标中定义一致
扬州买拆迁安置房公积金贷款流程是什么?利率是多少
- 2024-05-26 09:43:44
- 提问者: 未知
很多购房者喜欢购买安置房，因为他们觉得安置房是现房，而且早期的安置房有些的地理位置优越，小区配套较完善，主要的是有些安置房价格偏低。今天小编就和大家说说在扬州买.
什么是贷款周转率？
- 2024-05-26 03:36:08
- 提问者: 未知
贷款周转率概述贷款周转率指报告期一定数量的信贷资金贷出、收回反复周转的次数。是反映贷款周转速度的指标，以考核资金的流动性、周转性和偿还性，贷款周转率信贷资金的...
拆迁房贷款
- 2024-05-26 06:10:23
- 提问者: 未知
基本上不能，
什么是按揭贷款利率住房按揭贷款利率是多少
- 2024-05-26 14:46:56
- 提问者: 未知
以上几点就是齐家网小编为大家总结什么是按揭贷款利率、住房按揭贷款利率是多少的相关信息，相信大家看过之后就会有一定的了解，这样一来大家就知道了很多了，如果大家还有...
什么是减值贷款率
- 2024-05-26 07:24:00
- 提问者: 未知
授信发放审核环节独立于授信发起部门和风险审批部门，隶属授信执行部门。...在公司业务部门发起授信业务并经过风险部门“三位一体”授信决策机制审批同意后，该授信业务即可叙...
贵阳买拆迁安置房公积金贷款流程是什么？利率是多少
- 2024-05-26 11:28:50
- 提问者: 未知
贵阳市现在房地产交易非常火爆，但是对于贵阳买拆迁安置房公积金贷款流程是什么？利率是多少的问题大家可能不是很了解，公积金能够很多程度上减缓您的生活压力，那么，在这...
什么是贷款收息率，什么利率风险率？
- 2024-05-26 23:58:16
- 提问者: 未知
贷款收息率贷款收息率是实收贷款利息与应收贷款利息之比。反映银行贷款质量的指标之一。利率风险率利率风险率反映的即是商业银行在市场利率发生变化时所承担的风险，它是...
什么是贷款有效率？
- 2024-05-26 12:26:20
- 提问者: 未知
贷款有效率是指有效贷款额占贷款累计发放额的百分比。贷款有效率＝有效贷款额/贷款累计发放额×100%有效贷款额占报告期相应的贷款累计额的比率越大，贷款的使用情况越好。...
什么是贷款周转率？
- 2024-05-26 11:18:31
- 提问者: 未知
问：存货周转率存货周转率怎么算呀?答：存货周转率是企业一定时期主营业务成本与平均存货余额的比率。其计算公式：存货周转率（周转次数）＝主营业务成本/平均存货余额 ...

什么是贷款迁徒率？

房贷计算器-九子财经 | 备案号： 桂ICP备19010581号-1 商务联系 企鹅：2790-680461

房贷计算器-九子财经 | 备案号：桂ICP备19010581号-1 商务联系企鹅：2790-680461