经济危机怎么形成的？

娜式傲娇 2024-11-28 16:28:45

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美国的金融结构是一个倒置的金字塔,它的底层是和物质产业与实际消费相关的接口,如工商企业贷款、房贷、消费贷款、教育贷款等等,以此为基础构造出金融衍生产品的大厦。美国金融机构发放的实物类贷款不到20万亿的规模,包括房贷、工商企业贷款和其他消费类贷款,但衍生金融产品的规模却达到了400万亿美元。现在底层垮掉了,上面庞大的建筑也会跟着往下垮。因为这些衍生金融产品的标的都是与实物相关的贷款和债券,现在这些贷款和债券还不了,衍生金融产品的大厦就得垮掉。　　之所以是现在而不是前些年爆发,是因为2005年以来金融机构集中发放了大量的次级贷款,这些金融资产从2007年7月份就开始进入还款期,到今年第三季度进入还款的高峰期,到期的债券无法偿还,危机就爆发了。我预计,这个高峰恐怕要持续到2009年。　　美国这场危机的主要原因是通过信用创造制造出了超出自身支付能力的需求,或者说消费未来。这一切得以维持的本质,是以强权和**为基础,一小部分人对绝大多数人的财富和资源进行侵占,这种国际社会机制存在的基础是信用和实力。但是,这两样东西都是动态的,有时甚至是极为脆弱的。实力是信用的基础,信用是实力实现的工具,随着实力的变化,信用度也在发生同方向的变化。　　随着新兴市场**特别是**崛起,打乱了原有的世界各国实力的均衡,这必将使原有的脆弱的世界信用体系进行价值重估,重估必然带动经济危机至少也是经济动荡。盛极而衰,这是社会发展的规律,西班牙、葡萄牙的没落和英国的崛起,以及英国的衰退和美国的称霸,无不如此。在今天的世界里,几个大财团就可以**整个**,甚至全球社会的利益。由于交通和通信手段的发达,各地区的金融市场、商品市场已经在全国层面被整合在一起。在这种形势下,很容易通过企业间的整合,形成规模极大、市场渗透面极广、涉及众多公众利益的少数财团。于是,**需要提供市场规则、产权保护的公共服务。而且,因为这少数财团**了太多公共利益,出现了“大到不能倒”的局面。特别是在金融全球化的今天,跨国金融公司牵连到的公众利益不只局限于其母国,而且跨越了国界,渗透到全球,“大到不能倒”的局面更容易出现。因此,传统的纯粹自由市场已难以持续。国内一些评论认为,这次危机是美国金融资本主义的终结。我认为这夸大了危机导致的后果。美国式金融资本主义肯定还会继续,这次危机带来的冲击,主要的影响是在量的方面,而不是质的改变。所谓的美国金融资本主义模式,包括很多内容,例如,靠信贷来促进消费,然后靠消费来带动经济增长,这是与现在的讨论相关的。这个模式今后肯定不会改变。这种发展模式不是美国专有的,发达**都不同程度地采用了这样的模式,实际上,**现在也要从投资驱动型的模式向消费驱动型的模式转型。　　美国在19世纪后,基本是靠消费拉动增长,其原因是工业**带来生产能力的大幅提升。现代社会之所以都要靠消费驱动经济,是因为工业技术、农业技术已足够完善,人类的物质生产能力大大提高,不怎么费力即能满足物质消费需求。因此,最后制约人类经济增长的不是生产能力不足,也不是投资不足,而是消费需求跟不上,消费是增长的瓶颈。各类金融市场发展的目的之一是通过住房抵押贷款、汽车贷款、教育贷款等来缓解因为人们收入不均匀而导致的消费不足问题,人们也通过医疗保险、养老保险、各类基金等金融品种,安排好未来的可能需求,以减轻青年、壮年时期的存钱压力,从而促进消费。总之,住房抵押贷款证券化以及其它相关的金融发展,都是围绕着把人们从存钱压力中解放出来,进而释放消费的动力。不仅美国不会结束这种模式,相反,包括**在内的很多**应该赶快学习,否则,**和许多其他**只能靠制造业和出口市场。　　那么,次贷危机的结果会是什么呢?首先当然是让美国和全球的金融机构付出代价,**的外汇储备和商业银行、日本的银行业都已付出代价。其次是美国经济和社会受到冲击,消费信贷和其它信贷严重收缩,不仅美国银行和其它金融机构的贷款、投资会更加谨慎,而且其他**的机构和个人给美国提供的信贷、资本会大幅下降。因此,美国未来一两年的信贷消费很难增长。所以,我认为这次金融危机将压缩美国的信贷消费,使这种经济模式在规模上下调,但不会是终结。　　接管“两房”以及通过动用**资金解救其它金融财团之后,美国财政赤字在今年和明年至少多增几千亿美元,再加上**战争开支等,美国财政赤字会快速增长,需要发更多国债。这会把本来提供给民间、企业的资金转移到**手里,压缩经济增长和民间福利的空间,而且使美元倾向于贬值,进一步打击国际投资者投向美元资产的意愿,减少美元资金的供给。　　因此,从许多方面看,这次金融危机的影响深远,是1930年代经济大萧条以来最严重的一次,打击面很广、也很深。但是,1930年代的经济大萧条都没有从根本上改变美国的金融和经济模式,反而是强化了它,这次美国也会通过相应的改革再走出来。我们预计,美国的市场离稳定还有相当长的路要走,但是决定性的调整在今年11月到明年2月基本上可以定局。全球市场和**市场的真正走向在此之前还不会提前明朗,所以,分析、观察是这个阶段的主要工作。 20210311

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