在凶险的投资环境中该如何进行资产配置？

官lJ 2024-06-02 13:21:00

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最近《韩国中产的悲催晚年生活》被广泛流传。在故事中，69岁的韩国kim min-soo在退休之前在工厂担任工程师。月薪转换为人民币24,000元，但现在养老金和他的妻子总计达到4,000。对于前一部分来说还不够。更令人绝望的是，在价格较高的首尔，每月最低生活费用约为12,000元。韩国的法定退休年龄为60岁。事实上，工作到71岁的人不会真正休息。退休年龄只是新工作的开始。　　未来，**经济将放缓甚至以非常低的速度增长。通货膨胀继续上升，养老金的购买力下降（现在4000元以后的购买力将缩减，现在有传言称韩国人正面临着这种情况）。0x9a8b]“，你有没有想过如何面对它？　　俗话说：你不管钱，你不关心你！然而，过去几年**发生的金融创新给没有金融业务的人们带来了无尽的创伤。 p2p崩溃，区块链欺诈，石油交易以及各种虚假财富管理产品吞噬了数万亿普通人。财富。普通民众陷入了“思考财务管理，但他们害怕陷入困境”的两难境地。多周推出了一系列投资和财富分配文章，供中产阶级盟友参考！　　投资理念和原则　　1.投资的核心是选择符合您生命阶段和风险承受能力的投资组合。　　注意：这里的重点是投资组合，而不是个人投资产品。单一投资产品的风险是高，中，低。例如，期货是一种高杠杆和高风险的投资产品。国债和货币基金是一种低风险投资产品。然而，对于不同的人，具有相同风险等级的产品对于每个人是不同的。例如：100万的高风险投资，对于亿万富翁来说，风险非常低；对于年收入仅5万元的工人阶级来说，这是一个巨大的风险。　　2，投资原则：鸡蛋不宜放在蓝色中。　　中产阶级普遍解决了住房问题，并有一定的存款。存款的分配非常有见识。稍后我们将重点介绍各种工具的特点。　　3.正确评估您的生命阶段和风险承受能力，以及您生命阶段的相应目标。　　我们可以简单地将一个人的生活分为三个阶段。:　　25至40岁的阶段是财富的初始积累阶段。它刚刚开始起作用。随着公司工作年限的增长，职位得到改善，薪水也越来越高。在此期间，投资期较长，风险较长。能够承受。（注意这里不使用风险偏好，风险承受力是客观的，风险偏好是完全主观的）　　41至65岁是财富增长的阶段。在大型企业工作通常是中型或**企业的中间或中层。财富将在一定程度上积累。是时候考虑退休后的生活，投资期是中期，风险承受能力很强。，但比第一阶段弱；大多数年龄在66岁到90岁之间的人选择在60岁之后退休，并开始享受退休生活。他们失去了赚钱的能力。它们主要指工资收入。他们只能依靠养老金或年轻人的钱投资收入。风险承受能力它很弱，投资期仅为20年左右。哲学　　投资品种　　投资　　可投资于市场的产品现在如下：股票，债券，黄金，房地产，商品，外汇，金融衍生品，风险投资和私人投资。外汇和金融衍生品是一般投资者难以接触或更复杂的投资产品。我不是在这里推荐他们的。我们主要关注股票债券，黄金，房地产，商品，风险投资和私募股权投资。　　股票和债券投资由于美国金融市场历史悠久且信息量较大，让我们来看看美国股票市场和债券市场的市场价值。截至2015年中期，整个美国债券市场的市值已达到394亿美元。这是39.4万亿美元，债券市场的市场价值是股市市值的1.4倍，整个美国股市的市值约为246亿美元。这个号码的概念是什么？举几个例子。美国股市的市值大于**，日本和欧洲。**股市约为65万亿元，相当于约10亿美元。**2015年gdp为64万亿元，接近10万亿美元； 2015年美国全年国内生产总值约为18.6万亿美元。　　在美国，假设在196年前投入1万美元的股票，债券和黄金，经过196年，1万美元的投资将变为56亿美元； 1万美元的投资和债券将变为800万美元。美元；投入1万美元的黄金相当于26,000美元。相比之下，美国投资股票的收入远远高于债券和黄金。　　在过去的两个世纪中，美国股票的平均年化收益率（通货膨胀调整后）约为7％，投资债券的年平均回报率为3.5％。　　房地产投资　　我们来看看美国的房产。以下是过去100年美国住宅房地产价格指数的图片：　　在过去的112年中，美国住宅房地产价格的年均增长率仅为3.1％，仅略高于3％的年通货膨胀率。为什么会发生这种情况与美国房地产投资的高成本有关。　　在美国直接投资房地产的一些额外费用如下：　　在购买房屋之前：除了支付全额房地产外，还要支付房屋检查费，房屋估价费，房地产交易中心t支付的费用等。买了。　　利息支出：举个简单的例子，你知道我们要买房子需要多少利息。假设银行利率为5％，100万美元的房屋固定利率为30年。基本上，30年的利息约为100万美元。税收和保险：在加利福尼亚地区，房产税一般为1.15％左右，即100万套房。每年的房产税超过10,000（相当于房东必须每年以如此多的现金出售）； 100万套房屋一般投保一年。当然，房子的位置，房子的新旧水平，以及不同的保险费用是不同的1000-2000美元。　　上门维修费用：如果您购买新房，恭喜您，您将在早期节省一些钱。如果你买旧房子，至少应该简单地进行翻新。涂上房子的内部和外部。如果屋顶出现问题，请进行屋顶翻新。所有的家具都应该进行维修，或者只是进行室内装修。我的所有家具都已上市，但我真的不想说美国的家具电器价格昂贵，但美国的劳动力成本太高了。例如，在我们在家更换抽油烟机之前，引擎盖是800美元，安装成本是650美元。这不是一个坑。请注意，美国买家的电力没有像国内的那样免费安装。您需要自己支付或支付额外费用。　　出售房屋支付：在美国，房屋的买方和卖方将为其代理人找到代理人，通常由房屋的卖方支付。总计，他们需要支付房屋交易金额的6％，买方代理人需要支付3％。 3％。　　**房屋目前的市值为400万亿，是否能像以前一样上涨，难以估计，房地产流动性本身相对较差。如果它下跌，流动性可能会更糟。对于房地产投资，建议是自住，一套度假屋，可以投资一些房地产基金，房地产投资信托基金，不良资产处置基金等。　　股权投资和风险投资　　我来谈谈风险投资和股权投资。风险投资为每个人提供一组数据，　　潜在股票**和**股权转让研究中心对**最大投资机构的投资和退出进行了一系列研究，涉及37家最知名的国内投资机构（包括7家天使投资机构，18家风险投资机构， 12个pe）。投资机构），8522个项目，764亿资金。　　37家投资机构共有1,458个项目，其中包括784个ipo，335个合并，212个转让和140个回购项目。　　总的来说，这组数据是平均的，即投资100个项目，只有17个项目可以撤回，包括9个ipo，4个合并，2.5个转移和1.6个回购。　　后来的横向比较显示，国内一流私募股权投资机构的总退出率为28％，国内一流风险投资的总退出率为16.34％，天使退出率为4.71％。相比之下，pe的退出指标优于行业平均水平。根据中金公司于2018年1月发布的《惊！！！10年后，100元一颗白菜就可能成为现实》，自2010年以来，**国内私募股权投资案件的平均回报率逐年下降，平均内部收益率（内部收益率）已从140％以上下降在高峰期。 2016年为20％-30％。该水平接近国际股权投资irr水平。　　股权投资和风险投资，投资周期长，流动性差，要求风险较高，但**是高回报的概率。一旦你投资了一个好的项目，你可以获得数千倍的成功。这可能是股权投资和风险投资的魅力所在。　　投资组合问题portfilio　　说到投资组合，让我们看看两个真实的生活例子：　　家庭 - 答：夫妻结婚一年，年龄约27岁，婴儿出生5个月，丈夫的年薪约10万美元。**企业，妻子在分娩前辞去白领工作，年薪约5万美元，目前在家里有套房。有贷款。妻子之前曾担任助理交易员，帮助老板交易一些商品，而她的丈夫并不熟悉金融市场。　　家庭b：丈夫和妻子结婚10年，他们已经40多岁了。孩子们正在读高中。在丈夫创办公司国内上市之前，家庭基本上没有财富，房产是自住的，投资是三套。年固定租金收入约为6万美元。该物业没有银行贷款。丈夫和妻子都没有经济背景，不熟悉金融市场，也不愿意主动管理自己的财务状况。　　两个家庭资产的情况，工作情况，风险偏好等是不同的。他们的资产组合与建议不同。　　最终提案：　　家庭a：15％-20％的留存现金，除了在未来20年内支付现有住房次级贷款外，还可以购买另一处房产。工资收入必须用于家庭生活。在40岁之前，您可以在股票市场上投资以进行固定投资。一小部分可以投资于债券市场。股市和债券市场比例约为80％: 20％。在40-60岁之间，整体资产应从股票市场转移到债券市场。在此期间，股市债券市场比率约为60％: 40％。 60岁以后，债券市场投资将占到80％甚至90％。　　家庭b：保留现金的10％，房地产不需要回购。目前，股票和债券投资占总资产的比例可达60％：40％，一些资金可投资于风险投资。他也是我们的股权投资和风险投资基金的投资。人。 60岁以后，债券投资将占到80％以上。 20210311

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