论信用证支付方式下的风险及其防范

24Frames杂谈 2024-06-08 08:42:12

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二、信用证的防范措施信用证方式的使用给卖方、买方及银行都带来一定的风险．必须采取一定的防范措施才能化险为夷，使各方得益。1、进口商的防范措施(1)必须事先调查出口商的资信资产及经营道德是衡量一个企业好坏的两把尺子．一般来说．资产雄厚的企业信用比较信得过．而资产薄弱或无资产的企业即皮包公司．根本谈不上什么信用。对出口商进行资信调查是进口企业防范商业风险的关键。资信调查．包括企业概要企业性质企业历史、经营状况付款记录、公共记录财务状况、银行往来、经营作风等内容。不能凭出口商的第一印象．也不能片面地轻信出口商自己的介绍。应采用多种方法和渠道调查出口商的资信：a、通过**银行及其海外分支机构、代表处或代理行．了解客户的账户等情况．这是一条重要的资信调查途径 b 通过专业资信调查机构调查：c、相关客户调查。可以对其贸易往来、合资、合作的客户侧面了解对方的有关资力信用等情况；d、通过国内贸易、国内外产业协会或商务机构调查。(2)选用恰当的贸易术语进口时如果使用信用证结算方式进口商最好选用fob或fca贸易术语。因为这两种贸易术语是进口方负责租船订舱．进口商可以租赁一些资信良好的航运公司这样．可以预防出口商与航运公司勾结或船公司的不守信用而造成的风险。2、出口商的防范措施(1)必须认真仔细地审核信用证出口商采用信用证收取货款能否顺利进行．关键在于出口商所作的单据能否与信用证表面上一致而单证是否一致又取决于信用证与合同是否一致。因此出口商只有认真仔细地审核开证银行开来的信用证是否与合同一致是否可以接受。如果发现证同不一致又不能接受的．出口商必须要求进口商修改信用证证．不能急于交货和做单：如果发现证同不一致但又可以接受的出口商可以不用要求改证．在做单时一定要按信用证的要求．而不是按合同的要求．这样才能做到单证一致．顺利地取得货款。同时．还要做到严格按照合同交货．才不会违约，不会遭受进口商索赔。(2)必须认真审查开证行的资信能力在出口业务中．使用信用证方式结算时．开证银行和保兑银行(如已保兑)的资信对出口商能否及时安全地收到货款关系重大．因此．必须认真审查。对于资信较差或来证金额与其资信不相称的，可分清情况采取适当安全措施．如：要求加列电报索偿条款．以加快收汇，减少风险：要求代付行确认偿付要求可靠银行加保兑在允许分批装运情况下．分批发货．分批收汇．以减少风险。(3)加强出口企业业务人员对信用证专业知识的培训很多案例告诉我们：出口企业不能用信用证方式顺利取得货款．主要是因为业务人员对信用证的专业知识不是很熟悉造成的。因此．加强业务人员对信用证专业知识培训很有必要。3、银行的防范措施(1)加强对进出口企业的资信调查在信用证方式下．开证银行一旦应进口商的申请向出口商开出信用证．就要替进口商支付货款。若进口商资信出现问题．开证行就要承担收不回货款的风险。因此．开证银行应该在开证之前，对进口商的资信进行详细调查。在进口商资信不可靠的情况下．要求其交纳全额开证押金，以防范其欺诈。如若进口商资信不存在问题．也要要求进口商交纳5o％以上的开证押金．以防信用证到期时进口商无能力赎买单据对开证行造成的损失。议付银行在对出口商的汇票进行贴现或议付货款之前，也要加强对出口商的资信调查．以防资金流失。(2)加强银行内部的管理和监控从一些进出口商合谋签订假合同、利用信用证支付方式．骗取银行货款的案例可以分析到：进出口商合谋骗取银行货款之所以得逞，主要是因为银行内部的管理和监控不严．造成银行的有些实权人物被进出口商利用。因此．加强银行内部的管理和监控是银行防范风险的重要举措。参考文献：[1]袁永友等：国际商务经典案例[m]．经济日报出版社，2001年[2]梁树新等：国际贸易实务案例评析．山东大学出版社，2000年[3]陈红蕾：国际贸易实务[m]．暨南大学出版社，2001年[4]錾孝先等：国际贸易实务．对外经济贸易大学出版社，2000 20210311

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