如何防范高风险的p2p**

一句话剧评 2024-06-24 02:42:58
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对于投而言,p2p网贷拓宽了投资者的投道,而且还可以为投资者“量身定做”,以满足不资者对期限、风险和利率的不同偏好。不过正是由于跳过了传统的中介环节,如何有效控制风险便成为p2p网络借贷最大的问题。p2p网贷的投资者还可能涉及两项刑事风险。1.洗钱风险。这产生的主要原因在于:1)法律责任和义务的不明确加大反洗钱监管难度;2)认证措施宽松致使客户身份识别存在缺陷;3)虚拟账户屏蔽了对资金流向的有效监控;4)产品结构的复杂性为洗钱提供了多样化渠道;5)线上非面对面交易洗钱风险不易识别。2.高利转贷风险。其中对于“套取”行为的认定为,无法识别投资者资金来源,导致存在投资者用虚假的理由骗取银行等金融机构的贷款,进而投资p2p网贷赚取高额利息的行为。对于“高利”标准的认定则不以民间**的标准作为衡量标准,而以金融机构同期贷款利率为标准。对于“转贷牟利目的”的认定为,行为人转贷牟利目的产生的时间不应该成为影响本罪构成的因素,即如果行为人在套取金融机构信贷资金前就产生转贷牟利的目的,自然可以构成本罪;如果行为人在套取金融机构信贷资金后产生转贷牟利目的,同样也可以构成本罪。怎么预防p2p存在的风险:(1)判断p2p公司是否为中介性质。p2p是个人对个人的借贷,而p2p公司则是连接两头的中介机构,负责找到有需求的双方,将资源有效配置并控制中间的风险,所以投资者在选择p2p**时,确认其中介性质的**,能看到清楚的资金使用方向很重要。(2)对借款人有无资质审核。近些年来,受房地产、资源领域的暴利和制造业的薄利的影响,大批企业主偏离实体经济,转向投资房地产以居虚拟经济,企业空心化日益严重。因此投资者选择p2p**时,对于其实质的借款人以及**的风控能力也需要有一定的了解。(3)有无第三方担保。一般的p2p**都有自己的风控措施,除了对借款人经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察之外,很重要的一点就是增加对投资者资金的担保。所以投资者在选择p2p**时,必须了解**选择的担保公司的实力及背景,担保公司绝不能和**有直接关系。(4)是否资金池运作模式。p2p**在运作的时候,如果严格坚持投资者和借款人一一匹配,就会经常出现投资者有钱,但没有项目可投,或者借款人愿意承担高成本借钱但暂时没有投资者愿意出资,这样就在一定程度上妨碍了**的扩大。所以有些p2p**就开始使用资金池的方式运作,来尽可能的扩张自身业务。何为资金池呢?简单地说就是**先将投资者的资金放入**指定的账户,然后再匹配借款人或借款项目。这两个操作之间存在时间差,资金停留在**账户上,资金池就形成了。 20210311
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