大小保险公司为什么保费不同,是什么造成这种差异?

静雨是小可爱呀 2024-05-29 21:13:50
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大小保险公司保费不同,是什么造成这种差异?保险产品定价的差异主要受成本和市场因素的影响。其中保费成本主要由风险保费、运营成本和利润这三个部分组成;而市场因素更多是从保险公司市场定位及未来对市场的预期出发,从而对价格产生影响。1、成本对大小保险公司保费差异的影响(1) 风险保费风险保费是针对保险产品保障的责任,通过一系列风险指标来计算得出的数值,每个公司都会有自身的精算师团队来计算。一般情况下同样的保障责任,计算出来的风险保费差距不大,大公司和小公司都处在同一起跑线上,所以风险保费在成本中,不是影响保费价格差别的因素。(2)运营成本运营成本涉及宣传费用、渠道费用、人力成本等。大公司为了维持品牌形象及拓宽市场,不仅花重金宣传品牌及其产品,还会拓展代理人、经纪公司、网销、电销这些渠道一同协助销售产品。而公司人力成本方面,保险公司也和其他公司一样,需要各个职能部门保证公司的运作。大公司设立的分支机构多,组织架构庞大,自然也就增加了人力成本。所以大公司对比小公司,运营成本必然差距很大,逐步拉开大小公司的产品成本差距了。(3)利润大公司一般有着雄厚的经济实力,一般来说成本越高,体量越大,预留的利润也会越多。因为大公司为了保持大规模整体的积极运转,对利润的要求会比小公司更高。小公司期待打开市场,把保费利润让利给客户,所以就会造成保费价格差异大的情况。2、市场因素对大小保险公司保费差异的影响(1)市场竞争—小公司之殇国内的保险市场竞争激烈,大公司在行业内不管是在宣传、销售等方面都有着不可撼动的优势。而小保险公司的运营成本和利润方面相对大公司较低,在面对激烈的市场竞争时,想要在市场上占得一席之地,必须在产品上下功夫,所以在产品保费定价上较为激进,让利给客户,期待用产品打开市场。(2)客户口碑—大公司之患大公司经营成本高企、利润要求高,产品价格就一定会居高不下吗?其实大保险公司的保险产品价格也有一定下调的空间,但为什么不降低保费价格,让利给客户呢。其实情况有点类似当前的房价。大公司长期经营积累了大量的客户,保费价格一旦下调,不仅对已购买客户的消费心理带来很大的负面影响,还会严重影响新客户对公司的口碑。如果因此产生大规模的保费断缴和退保对保险公司的正常运转不利。所以大公司的产品也不敢轻易调低保费价格。希望以上回答能对您有所帮助! 20210311
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