选择适宜的财富传承方式

驿林影像TFS Vision 2024-11-17 11:34:00
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1财富管理不仅是理财这么简单 财富管理不单单只有理财那么简单,需要做好长期的资产配置。如此,才能够对抗市场的波动。 当前**高净值人群投资心态更为成熟、稳健,随着资本全球化时代到来,高净值人群跨境多元化配置需求也日益显著。更多的政策开放,能够极大地提升跨境资产配置的机会。 投资目标要明确,需要长短期目标相结合,从而提高投资者达到财务目标的可能性,减少受投资行为陷阱影响而出现的失误。 财富管理不是一直追求某几款理财产品的高回报,所追求的是在生命周期中资产配置及投资组合的管理,在风险管理的基础上做到资产保护、保值,及合理增 值且达到传承的效果。2财富传承的方式 【1】信托:简单来说,国际上定义的信托,是一种信托服务,是委托人与受托人之间的一种私人法律协议,委托人将自己的财产所有权转让给受托人,让受托人遵循一定的目的,对其财产加以管理、处分和运用,同时指定受益人享受该财产的受益权。在符合税法的前提下,它还具有私密性、隐蔽性和稳定性并且减少遗产纠纷。 目前在国内的家族信托还在成型阶段,由于税法、信托登记制度等原因,目前国内家族信托受托资产还是以金融资产为主,国内的家族信托实现企业传承功能的条件尚待完善。 【2】保险 人寿保险是常用的传承及资产配置工具之一,同时也是风险管理的工具。人寿保险是一种以被保险人的寿命为保险目标,且以被保险人的死亡为给付条件 的人身保险,是遗产及传承安排的重要工具。 在风险管理及资产配置规划时,人寿保险也时常作为工具之一;当被保险人不在时,不仅家庭成员的生活质量可得到一定程度的保障,身故金也可用来支付相关费用及税负。更有甚者,用此身故金来支持慈善机构,遗爱转成大爱,向社会传递正能量。 保险作为财富传承的七大优势优势一:保值增值 它带给你的收益可有效抵御货币贬值风险,助您实现资产的保值增值。优势二:财富分配的确定性 传统的继承方式需要进行继承权的公证,而且即便公证遗嘱也可能造成纠纷。对于保险来说,可以指定受益人,并且保险公司须依合同直接履行。优势三:更安全的传承方式 对于突然拥有巨额财富的年轻人,很难安全、长期地持有财富。但对于保险来说,可由保险公司、分批给付受益金,保证财富长期安全。优势四:传承成本更低 即使现在遗产税尚未开征,遗产继承中各项费用也不低:(1)请律师拟定遗嘱的律师费用(2)公证遗嘱本身的公证费用(3)最贵的是继承权公证费(总资产额的2%)。而通过保险进行财富传承,在受益人来领钱的时候无任何费用。优势五:资产隔离、避债的功效 可利用保险的特殊结构,经过合理设计,实现避债功效优势六:保密性高 法定继承和遗嘱继承,要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场,而保险公司让受益人接受财产时,只会通知受益人和监护人,不会通知其他任何人到现场优势七:手续简便end 20210311
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