我想写“**经验介绍”怎么写

OJ-ray 2024-06-22 05:32:52

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在网上给你找了。看看能帮上你吗浅谈我国**的发展 [ 摘要] **作为一种新的银行信用工具，己成为提高社会支付效率、降低交易成本、提高交易安全的重要支付工具。随着**在社会经济生活中的作用日益增大，**支付比例逐步攀升，**贷款比重逐年加大，**业务为金融机构带来的利润占总利润的比重也在不断提高。**在逐渐成为商业银行新的利润增长点的同时，也在方便人民生活、刺激消费需求、促进电子信息产业、商业零售业、航空旅游业等相关产业的发展等方面起到越来越关键的作用。在欧美发达**，**产业的发展令人瞩目。本文从我国国情出发，通过回顾国内**产业发展历程、产业特征、产业发展规律，科学分析我国**产业的发展阶段、发展特点和存在的突出问题，寻找适合我国国情的**产业发展之路。一、**简述 **（credit card）起源于20世纪的美国商品信用领域，在我国， 2004年12月29日，第十届****会第十三次会议通过了对**的法律解释，明确规定了“**”在我国刑法中的法律定义，即“**”是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转帐结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。二、我国**发展的背景根据维萨国际**组织对****市场的调查研究结果表示，**目前已成为全球发展潜力最大的**市场。我国人均收入和中高收入的人口数量都呈现日益增长的趋势。**社会科学院发布的蓝皮书《2008 年**经济形势分析与预测》指出，目前我国经济的增长正处于新**成立以来的第10 轮周期中。从2000 年开始的本轮经济周期波动出现了良性大变形，即经济周期波动的上升阶段大大延长，经济在上升通道内持续平稳地高位运行。在宏观调控措施的影响下，预计2008 年g d p 增速将有所回落，但仍可以保持在接近11% 的水平上。据预测，今后几年我国****量年增长率将达到 80％至 100％，消费量年增长率将达到 20％左右，而利息收益和商户手续费年增长率将达到50%以上，到2010年**将成为亚洲第二大的个人金融服务市场。良好的宏微观环境将给国内**业务发展带来非常大的机遇和空间，**市场盈利前景诱人。据麦肯锡的研究报告指出，如果能够消除**内地**市场发展的所有障碍（包括限制取得**的法规、不合标准的支付基础设施、商家对**的有限接受度以及缺乏成熟的征信机构等），到 2010 年****的**市场可以达到与****地区并驾齐驱的规模，即使**的增幅与其他新兴市场当初的水平一致，那么到2010年**内地的**业务也将超过****，至少达到****地区的一半，而收入将超过30亿美元。三、我国**的现状（一）中资银行面临着的是行业性亏损在发达**，**业务就一直是银行利润的重要来源之一，如花旗银行总行每年**业务收益就占其利润总额的三分之一，美**通公司的**业务盈利占公司全部利润的70%，运作良好的**业务，其净资产回报率比传统贷款业务高出一倍以上。并且总体来看，我国**业务的发展环境和前景非常好，但是从实际发展状况看，我国目前整个****市场的盈利情况并不那么乐观。据各银行的官方资料来看，只有最早从事**业务的广东发展银行和**最好的零**招商银行的**业务开始取得了微薄的盈利，其他的银行都处于亏损状态。（二）**业务发展迅猛，并逐步成为消费贷款的重要方式据统计，截至 2005年底，国内市场**新增发行量在500万张以上，**交易总额为 2400亿元人民币，透支余额将近150亿元人民币，透支余额与 2004年相比，增长 50%左右。为了刺激**交易的增长，广东发展银行、招商银行、民生银行等一些商业银行积极推出耐用消费品和高值时尚物品的分期付款业务，在一定程度上满足了持卡人对于购买高值物品的信贷需求。另外，一些商业银行为了鼓励持卡人在需要时使用预借现金功能，灵活下调了现金预借手续费，这些都使**作为一种灵活方便的信用贷款，越来越受到消费者的欢迎，并逐步成为消费信贷的重要方式。（三）**市场品牌集中国内**市场主要是以银联、维萨、万事达三种品牌卡为主体，此外，还包含数量有限的美**通、日本 jcb等国际品牌卡，以及各种没有标准 bin号或者 bin号和标示不统一的非标准卡。据初步推算，2005年维萨和万事达 bin号卡在国内****市场的总份额为 85%（国内**标示大多为双标示，即银联+维萨标示或银联+万事达标示）。与此同时，银联标准卡在国内**市场的地位日益上升。（四）****行间竞争激烈 2005年以来，国内**市场的竞争日趋激烈。为了争夺市场，各**行需针对**消费者对卡的年费、信贷费、信用额度、服务费及非现金奖励等的敏感度不同，量身定制不同的产品来满足不同消费群体的偏好和需求，从而寻找盈利的机会。就目前竞争的情况而言，可将**行分为三类：一是四大国有银行，凭借网点多渠道广，在中老年市场占绝对优势，但客户贡献的利润微薄；二是招行、广发行等通过大规模**，使得**业务实现了盈利的股份制银行，但随着收费标准的提升，客户的满意度在下降；三是有外资品牌助力的浦发、交行、兴业和华夏等，其特点是瞄准高端客户，求精并不求多，缺点是难以取得规模效应。四、发展**的有效措施（一）实行集约化经营借鉴国外成熟的**经营模式，以公司制、事业部制经营方式代替总分行制，改变原来追求外延扩张的粗放型经营模式，向注重质量、讲究效益、稳健经营、规范管理的集约化经营模式转变。通过集约化经营，将风险管理、产品研发、客户服务等工作全面集中，集中精力降低损失、开拓市场、维护客户关系，从而有效提高**机构的经营管理水平、工作效率，减少资金重复投入，避免内部竞争。管理水平、工作效率，减少资金重复投入，避免内部竞争。（二）细分市场客户需求存在异质性，而**营销资源是有限的。**机构应该通过市场细分对自己的营销产品和行为进行定位，在知己知彼、把握市场的情况下确定**对象、**品种和**范围。根据效率优先原则，**机构应加大对重点城市、重点产品、重点市场的支持力度，可以对经济条件较好的城市、收益高的产品、资产回报率高的市场在营销费用、人力资源等方面的投入实行倾斜，强化重点城市龙头地位，促进市场结构调整，提高资源配置效率。（三）实施客户关系管理目前，**市场竞争激烈，客户对**产品有着很大的选择空间，**机构只有提供良好的服务，才能吸引客户、留住客户。**机构可根据“二八”法则，通过对客户的价值分析，对优质客户实施一对一营销；可借助先进的电子技术，通过电话银行、网上银行、自助设备、营业网点等向客户提供全方位金融服务；以客户为中心，通过细分市场，设计差异化产品，满足客户需求；加大营销宣传费用的投入，突出品牌理念和鲜明的品牌特色，增强知名度和社会影响力。在市场经济条件下，利润最大化是企业追求的主要目标，银行的一切经营行为都必须围绕实现利润的目的来进行。相信**的**经过一段时期的培育发展，必定可以成为国内金融界的一大亮点。 20210311

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