中产阶层如何合理投资?

爱笑的波阿? 2024-12-02 10:22:03
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心理学家马洛斯的需求理论告诉我们,人类的需求是分层级的:在安全无虞的前提下,追求温饱;当基本生活条件获得满足之后,则希望得到社会的尊重;下一步是追求人生的最终目标--自我实现。而要依层级满足这些需求,必须建立在不虞匮乏的财务条件之上。理财就是全面、整体、深刻地规划人生阶段的过程。作为拥有稳定收入的企业高管阶层,通过一个合理的理财规划,可以改善并充实自己的家庭财务,增加家庭抵御外在风险和未知状况的能力,提高生活水平和生活状况。根据客户的家庭理财目标分析,要先确定家庭理财目标,再根据目标给我策略和建议:1、现金收支规划首先需要建立“紧急资金储备”,以便应付可能出现的不时之需,紧急资金储备要以易变现为主要原则,可以考虑配置成定期存款和货币基金。目前银行定期存款多为靠挡计息,如果临时支取,不至于没有利息。货币基金主要投资于国债、央行**等,收益稳定、无凤翔县,资金变现灵活、按日派发收益。2、风险管理规划建议考虑潜在意外或疾病情况一旦出现,会给家庭带来不可估量的损失。所以要建立但必要的养老金储备,以确保万年生活更加幸福。可以考虑配置意外险、大病显以及年金险。3、不动产规划考虑在未来是否有购房的刚性需求,在进行资金的规划安排。4、退休规划一般中产阶级家庭都是有固定收入的高管,单位都有缴存养老保险,再加上上面建议的年金保险,可以满足退休后仍可以达到现在的生活标准。5、投资规划(1)保障性部分考虑保本理财、定期存款和国债。(2)成长收益部分考虑配置股票型基金和权益类理财产品6、税收规划在整个规划方案中,所推荐的产品,都考虑了**的问题。退休规划中的保险产品、国债产品等都是免税型产品。7、遗产规划通过配置寿险可以进行遗产规划;如果家庭资产达到5000万元以上,可以考虑配置家族基金或信托产品进行遗产规划 20210311
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