去**买保险还是内地买？

涛哥正传 2024-05-21 03:51:17

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这个问题，在很多地方都有不同的标准答案。我就简单写一个比较容易理解，通俗版本的给大家过目一下。首先，以下提到的**保险主要是指，投保人到**购买，在**有长期经营执照的保险公司的保险产品。而内地保险，是指投保人在内地购买的，由内地长期经营的保险公司销售的保险产品。其次，先阐明观点：两地保险各有优点，无意偏袒某一方。**重疾险、储蓄分红险稍微有优势，内地意外险、医疗险更有优势。两地保险各有利弊，以下简单阐述一下：内地优点：**缺点：1、方便：内地购买无需赴港，直接线上，微信、支付宝各个渠道都可以购买。而**保险必须年满18岁的投保人/被保人赴港签约。而对于较远的客户来说，比较麻烦。2、意外险，医疗险更划算，**产品在意外险和医疗险这部分没有国内产品性价比高，同样保障或者赔付情况下，保费会比内地要贵，也是由于**本身的发展水平跟内地不一致，导致这部分产品的定价跟国内不同，而国内近年兴起的百万医疗险更是对**高端医疗险的一次挑战！3、内地理赔更显快捷，由于大部分保险公司都在内地各地方开设分公司，也有24小时在线理赔热线，因此，理赔会比**服务更好一点，尤其是**客服非工作时间是不上班的，非工作时间找他们较为困难4、购买内地保险资金调动灵活，由于不涉及资金出境，因此资金购买任何产品都十分容易，而且理赔大额资金，可以直接存进去国内银行，无需繁琐的手续5、后续缴费，内地稍微方便，**需要开设账户，跨境转账稍显麻烦一点内地缺点，**优点：1、孩子人寿保障低，无法满足家长对于孩子的高额人寿保障**2015年第90号文规定：对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。2、大部分重疾险、储蓄分红险，增值功能低。重疾险，目前国内大部分都是不带有分红功能，此举有利有弊，一方面，大部分内地代理人/经纪人都说：重疾险要的是保障，要什么分红，还不如多点保障，少点分红。而且分红又不确定，根本不能作准。没错，**重疾险大部分带有分红，但分红不确定，根据过往保险公司派发的分红历史数据来说，还算是比较靠谱，而这个分红的重要性在于：①抵御通货膨胀②提高保障额度③满足日后假设资金临时需求或提供足够灵活**而这些优点都是目前国内保险所欠缺的，也是目前大部分人为什么觉得国内重疾险坑人的主要原因。而另外一方面，是储蓄分红险，可以很坦白说，目前大部分国内的分红险，历史分红达成率较低，而且数据不透明，很难追查到过往已经购买的分红险的历史数据，而保险公司也守口如瓶，不愿意公布。导致很多人在购买国内这一类教育金、退休金时候，完全不知道买的是什么，后面退保又损失很多。因此建议在购买这一类产品时候，多注意对比，由于目前资讯发达，多渠道了解清楚，再下手购买这一类的教育金、退休金。而**相对来说，稍微透明一点点，由于目前各大**保险公司都要公布履行比例，因此这个历史分红数据更显得有代表性。3、满足资金出境需求，由于**目前外汇政策严管，出境资金十分困难，因此购买**保险可以满足这些资金出境，必须要提供足够证明或者有人事关系，而**保险在银联卡还没限制时候就可以达到这个目的，目前通过v**a/master卡来实现这个功能。货币多元化目的在于分散资产风险性，我们没办法保证单一货币的长久稳定，因此可以通过分散投资，来分散风险。也正是目前大部分富豪投资理财的主要抉择原因。4、重疾保险大部分情况下，同样保障和缴费年限，保额情况下，增长型的重疾险，**保费会稍微便宜点，而不增长型的内地部分险种会比**稍微便宜一点因此，不同险种不同对比分析，不能一概而论5、重疾定义不同理赔更容易。国内的重疾险对重疾的定义都遵循**保险行业协会颁发的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，而**重疾险的定义各公司不尽相同，总体上来讲比国内的定义要宽松很多。并且国内很多重大疾病险要确诊治疗甚至手术之后才能办理理赔，而**的重疾险只需要提供诊断报告就可以办理理赔。6、全球理赔问题，如果日后有打算长期出境或居住外国的需求的，**保险是更好的选择，由于内地保险目前是不能在境外理赔的！这一点十分重要，换而言之，如果在美国、欧洲发生意外，是没办法获得理赔的，而目前大部分**高端医疗险，部分重疾险都有可以全球理赔的功能，如果有以后长期居住海外的，不建议买太多内地保险，因为到理赔时候大部分用不上。 20210311

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