平安保险的问题

汶川特产自产自销 2024-12-22 19:35:11
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我的写一点东西,供参考两天在百度知道上看见了这样三个提问:1、我母亲买了一份平安智盈人生终身寿险,年缴6000元,连缴5年(也可继续缴下去),生故可以拿到12万,第1至第5年期间可以领取部分现金价值,但第六年后,我们所交的保费中的6000元要到我母亲生故才能拿出来,其余所缴保费可按照一定利率计算后取出。你看这适不适合买,好不好?要不要退保?2、最近,我买了一份“万能型平安寿险”。原先,业务员对我说:每年交费6000元,连交10年,10年后,除可享受身故和重疾保险外,还可享受每年4000元的养老金。但是,在我的合同书里,确没有写明“还可享受每年4000元的养老金”这一项。于是我问业务员,业务员便说,这一项要到5年之后再办。--5年?--骗人?这时,看着他送来的一堆礼物,我愕然了。--这位业务员骗我吗?哪位内行的朋友帮忙,帮忙!3、我听说平安有种保险,每年交6000块,交10年,10年以后每年领取5000,一直到终身的保险。请问有人知道这个保险叫什么名字吗?===========================这三个代理人,都是为了迎合客户想买保险又很快见钱又不想花的钱太多的心理,对客户不负责任的介绍万能,如果客户按照他们的提示去做,那么其后果是他们在建议书上看不出来的,我昨天写了一篇东西,说明了万能是由两个险种合成的,一是保障成本,只要你所附费率表的比例没有意见,我认为这是公平合理的,从保障的角度而言,这三种交法都没有问题,一是长期的、变动利率的、扣初始费用的储蓄,因为前两三年扣的初始费用较高,所以要后期连续交保费摊薄初始费用,我们不计算货币的时间价值,年交10年6千,初始费用占总成本的12.1%,如果只交5年,初始费用占总成本的22%,可以看出,只连续交5年扣的太高。假设,同银行定期储蓄相比,如果同为复利,万能长期利率为5%,银行长期税后利率为4%,连交5年,29年才能与银行持平连交10年,20年就可与银行持平。可以见出,我们把钱放买万能,从储蓄的角度来看,只有钱长期的放在万能帐户才合算,像以上三个代理人给客户的建议那样,存了十年不到,第一个更是说前几年就领取,对客户来讲是非常不合算的。也许有人说,那我花少几年,不就是包更少的钱买同样的保障吗?我个人认为,这种观念是错误的,因为你保障花的钱是保障成本,你帐户里的钱少,他扣的就多,你帐户里的钱多,他扣的就少,举一个例子,买一万块钱的意外身故险,花20块钱,买十万钱的意外身故,花200钱,你不能说后者比前者合算吧。代理人实际上是利用了客户没有注意到两个问题来误导客户,1、建议书最低只能打十年,从十年的看收益还是不错的,客户误以为,交10年和交5年,同比是一样的,2、建议书上不做部分领取,让客户无从判断部分领取后对保单价值的影响, 20210311
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