基金产品分为哪几类？

江江 2024-11-30 18:44:04

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一、基金的定义首先基金就是把大家的钱收集起来，交给基金经理进行专业打理的一个东西。那基金根据运行方式的不同、投资领域的不同就会有种类上的区别。公募：就是公开募集，面向所有人，涉及面广，监管更严，信批更透明；私募：就是私下募集，仅面向一小撮人，因而投资门槛比较高，一般100万起。信息透明度较差，风险也比较高，不适合普通投资人，我们就不多介绍了。二、公募基金的分类公募的分类我们参考权威官方的**证券基金业协会。我们先来看一组最新的数据。这是刚刚出来的2017年7月的公募基金市场数据，附链接：http://www.amac.org.cn/tjsj/xysj/jjgssj/392299.shtml我国目前的公募基金数量是4486只，规模达到了10.6万亿。同时我们也可以清楚的了解到公募基金的分类情况。总体上，按照基金的运作方式，分成封闭式基金和开放式基金。封闭式基金的体量从数量上看，只占了10%左右，从规模上看，更是只有8%，并且历年来它的规模是逐渐在缩小的。很显然，开放式基金更受欢迎。在开放式基金里，投资不同范围的基金受欢迎的程度也区别很大。货币基金也就是类似**这种低风险低收益的产品占据了半壁江山；混合基金因为可以灵活投资债券和股票，规模排到第二；紧接其后的就是债券和股票基金。qdii基金因为受到外汇管制的影响，发展受限，排名垫底。上面提到的这些名字是不是让你觉得头大了？别着急，接下来我们就一个个具体的解释一下。1. 封闭式基金封闭式基金顾名思义，就是有封闭期，也就是买了之后不能卖，不能说你想赎回就赎回。通常封闭期在5年以上，一般为10-15年。那封闭式基金是怎么交易的呢？投资者除了在基金成立的时候购买之外，只能通过股票交易所进行“个人转让”。这个个人转让是要打引号的，它的意思是你虽然不能向基金公司耍赖说这个基金我不要了，我要赎回。但你可以在股票交易所，也就是俗称的二级市场进行买卖，把它转手卖给别的投资者。所以，封闭式基金的价格不仅受到基金经理投资水平带来的基金净值影响，还受市场供求关系的影响。如果市场上没人买，你就会开出一个低于基金净值的价格去卖出，这个就是基金的折价。相反，如果这个基金很受欢迎，供不应求，那么想买到它就得付出高于它净值的价格，这个就是基金的溢价。总的来说，封闭式基金还是挺麻烦的，远远不像开放式基金灵活。它的市场流动性不是太好，折价出售是经常的事儿。不过它也有个优点，基金经理因为不用担心短期表现不好遭遇大额赎回，因此有更好的机会去选择中长线投资，费用也要比开放式基金低很多。2. 开放式基金开放式基金就是封闭式基金的对立面啦。它的规模不固定，投资者可随时提出申购或赎回申请，基金份额会随之增加或减少。价格则完全取决于每单位资产净值的大小，不受供求关系的影响。开放式基金按照投资领域的不同，也分成不同的种类，下面我们就一个个来介绍。3. 货币基金我们先说说最熟悉的货币基金。货币基金这四个字，可能很多人不明所以，但要说到**，几乎人人都用过。其实**就是一款货币基金。所谓的货币基金，就是投资于短期货币工具如国库券、商业**、银行定期存单、**短期债券、企业债券等短期有价证券，安全性很高。货币基金，是一款基本不会亏钱的产品。而且货币基金的“流动性”很强，当你想用的时候，几乎随时可取。正是由于拥有这两个特点，现在的年轻人，几乎已经忘记了银行活期存款，而是习惯性的把钱放在**里。2017年上半年，由于市场缺钱，所以货币基金的收益一路看涨。**的年化收益已经超过4%。而且还有许多货币基金的收益已经破5，已经超过了银行一年期的理财产品。在今年钱荒的大背景下，**为代表的货币基金，看似回报一般，却成了市场上性价比极高的投资渠道。4. 债券基金接下来我们说说债券基金。一般来说，80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。这个债券包括国债、公司债、企业债。目前市场上规模最大的三类债券基金分别是：标准债券型基金——俗称“纯债基金”，只能投债券。普通债券基金（一级）——俗称“一级债基”，可投资债券+在股市一级市场打新股；普通债券基金（二级）——俗称“二级债基”，可投资债券+在股市二级市场投资。另外，也有可转债基金、债券指数基金等其他债券基金，但数量不多。债券的核心是利率。影响债券基金价格的主要因素是利率，市场利率上涨，债券基金的价格就会下跌，反之亦然。另外，如果**，比如基金持有的债券评级出现恶化，价格会下跌。总的来说，目前国内利率下行空间不大，且企业债风险逐步暴露，菜鸡认为，现在投资债基风险还是比较大的。5. 股票基金下面来说说股票基金。股票基金的含义还是比较好理解的。就是将基金的钱拿去买股票啦。相对于**这种货币基金来说，它的风险可就大多了。特别是去年8月生效的新规，要求股票基金最低持仓标准从原来的60%提高到80%，这也就意味着不管行情好坏，这些基金都至少要把总金额的80%买入股票。这个风险可不小。也正是因为这个原因，股票基金的数量才会那么少。因为基金公司为了获取更好的灵活操作权，已经差不多放弃了这个类别，纷纷更名成混合型，或者直接发行新的混合基金。6. 混合基金那么这个提到的混合基金是什么呢？其实很好理解，它就是股票基金和债券基金的混合体。这种基金既可以投资债券、又可以投资股票，非常灵活、多元化，也能够有效的分散市场风险。为什么这么说呢？因为债券和股票的波动相关性是非常低的。数据统计，从2007年7月至2017年7月的近十年里，上证综指和中证综合债的相关性系数为-0.09 。这意味着股市和债市是非常低的相关度，甚至是负相关。也就是说，如果股市大跌，债券市场不一定会跌，甚至会涨。因此，如果在投资股市的同时，能配置一部分债券，面对股市大幅下跌的情况，也可以起到减小损失，甚至小幅盈利的作用。7. qdii基金下面来说说一个大家相对熟悉度没那么高的qdii基金。qdii是合格境内机构投资者的英文首字母缩写，qdii基金就是把钱拿去国外投资的基金。它的出现是由我们的国情决定的。因为我们**的外汇管制很严，资本项目没有开放。在这种情况下，通过qdii基金，给我们国内投资者一些不占用个人外汇额度的投资渠道。这类基金经常处于僧多粥少的状态，因为基金公司也有外汇额度的限制，基金规模有天花板，所以经常就是暂停申购的状态。投资者想买也不一定能买不到。好了，我们刚刚提到的就是市场上最主要的几类基金了。但是接下来，我们再来了解一下经常提到的一个概念：指数基金。8. 指数基金了解指数基金之前，我们首先要明白什么是指数。拿我们**股市来说，a股市场上的股票有3000多只，各只股票之间差异非常大，所以金融机构就根据公司规模、行业等标准，把具备共性的股票放在一组，然后根据股票市值规模大小等指标来设计一个计算公式，行话叫“加权平均”，最终计算出一个数字来反映这一组股票的整体价格，这个数字就是股票指数。我们大约可以理解为，指数就是某一类股票的加权平均价格。指数基金，就是专门根据某个股票指数的构成，来按图索骥购买相关所有股票的基金。为了方便解释，我们刚刚提到的是股票的指数。事实上，只要市场足够大，有足够多的交易品种，都会产生指数。比如债券市场有五年国债指数、十年国债指数，那么自然也就会有投资于这些指数的基金。再比如国外市场有美国的标普500指数、纳斯达克100指数，国内也就必然会有相应的qdii指数基金。如果投资过原油等大宗商品，也会发现有标普全球石油指数、国泰大宗商品配置指数，国内也有相应的投资于这些指数的基金。以上就是基金产品的详细分类介绍，希望你能有收获。欢迎关注小小财技头条号，每天学会一个赚钱小技巧。上拉↑↑↑至本答案开头处，即可关注哦！ 20210311

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