2020年的今天,除去花销,月稳定5000闲钱,该如何理财?

?33、 2024-06-23 05:19:10
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个人理财规划应该跟自身的实际情况相匹配,根据实际情况结合自身的预期去做理财规划。一、情况分析1、建立资产负债表。盘点清楚自己的资产与负债情况,当前流动资产与固定资产的比例。计算自己的净总比(净资产/总资产*100%),净总比只要不低于30%,一般都是比较安全的。如果自己的净总比过高(高于70%),可以适当扩大负债,降低净总比,提高自己额总资产。2、测试自己的风险偏好。可以到网上或银行测试自己的风险偏好,明确自身的风险承受能力。属于保守型、稳健型、还是进取型,根据自身的风险类型规划理财配置。3、自己对理财的预期收益。制定自己理财的预期收益。保守型的年化收益一般不高于5%,稳健型的不高于10%,进取型的不低于12%。当然,收益一般与风险成正比,稳健型与进取型或多或少都要承担一定的本金损失风险。二、理财规划。1、调整资产负债情况。对自己的情况综合了解后,逐步调整自己的资产负债表。首先调整净总比,再调整流固比(流动资产与固定资产的比例)。总资产在100万以下,流固比的借鉴范畴在2:8或3:7。制定好调整目标后,再慢慢的根据目标做调整。2、做好资产配置。在流动资产方面,当前主流的配置主要有定存、银行理财、基金、股票、债券、保险等。如果是保守型投资者,则可以先规划好自身或家庭的保险,优先配备好意外与重疾险。做好保险后,在配置一定的定存、银行理财、货币基金或债券基金。如果是稳健型的投资者,在规划好保险后,在保守型的基础上,可以配置小部分的股票基金或股票,也可以做基金定投。如果是进取型的投资者,则在风险资产上可以放大一定的比例,通过股票获得超额的收益。如果自身专业程度交过,也可以投资一定的杠杆产品,比如期货。如果有优质项目渠道,也可以参与一定的股权投资。3、做好自己的现金流管理。留足三个月到半年的安全现金流,以应对必要的风险。4、做好防火墙。做好理财的防火墙,清楚自己理财配置规划中,存在的风险,以及风险后的补救措施,不要因理财影响到自己的生活状态。如果您觉得以上回答对您有帮助,记得给个点赞和关注哈,谢谢! 20210311
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