散户的最后一课全文

机车 2024-12-03 05:47:33

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《散户的最后一课》**学出版社作者：林皓墨　　我们首先要讨论的一个问题是最基本、最简单但可能也是没有几个散户可以说清楚的：股票是什么？　　2007年5月，一位中学同学打电话给我，这位兄台是我家乡镇里的“**子弟”，游手好闲的专业户，接到他的电话我颇为惊讶，因为我们已经有十多年没有联系了。他跟我客气地寒暄，把我及家人问候了一通，忙完了这些准备工作，他突然说到：“最近股票很火啊，你是专业人士，能不能给我点消息？”——我恍然大悟，原来这才是正题，心里也对他这种常见的散户易犯的错误感到好笑(至于为什么说这是一种错误，后文会再详细论述)。我答道：“你也开始炒股了？你知道什么是股票吗，就敢炒？”这位仁兄虽然不学无术，反应倒也不慢，他在电话那头愣了一愣，然后理直气壮地说道：“有几个男人能说清楚女人是什么？这妨碍泡妞吗？”　　我家乡是个很小的县镇，**地图要做到席梦思那么大，才可以在上面找到它的名字。炒股之风已经刮到那里，我预感到本轮行情可能有危机了。果然，大约一周后便发生了赫赫有名的5·30“五卅**”——为什么我这位中学同学的入场会给**股市带来这样一场大灾难留待以后分解，这里主要批驳一下他的诡辩。　　我不知道**有多少股民是像他这样根本不知道股票为何物就英勇入市的，但估计不会是个小数目。证券投资与男女情爱大不一样，后者靠的是生命本能，你可以听凭身体分泌的荷尔蒙的驱使，而前者靠的是理性与智慧，抱着无知者无畏的态度进入股市相当于是来做慈善活动的。所以，如果你真的想在这个市场赚到钱，我们还是老老实实，从最基本的概念开始。　　虽然我们谈的是股票，但一切却要从“公司”说起，举一个最简单的经济模型(不要被这个术语吓到，本书里所谓的模型都是些小故事)：王二是一个村里的首富(其实公司、股票都是外国人发明的，本书此述主要是考虑到“王二”比“尼古拉斯凯奇”要简短得多)，他发现村里有一个特大的商机——本村的主业是农业，每家每户都特别需要拖拉机，而市场上却没有这样的设备供应。这个时候很明显，生产拖拉机简直就相当于生产印钞机。然而，王二发现了这个商机却无法付诸实施，为什么呢？这是因为生产拖拉机所需要的投资非常大，比如，需要500万的资金，而在村里福布斯财富排行榜第一名的王二也不过只有200万的闲置资金，连他都吃不下这个项目，就更不要提其他人了。但是王二不仅有财，按现在的话说，还很有才，他提出合伙的建议，找到村里的另外两个有钱人张三与李四，让他们各自出资150万，再加上自己的这200万，拖拉机项目就可以启动。三个人约定好，项目的收益按各自投资额的比例分享——这便是公司的最原始形态。同时，我们也可以看到这种按投资比例分享收益便是股票的第一个特征：收益性。　　当然，我们现在看来，这其实就是凑份子的做法。你肯定会说如果我生活在那个时代，应该也可以达到王二那个有才的水平。但我们不要忘记，人类历史上的每个第一次都是值得我们尊重的。下面我们就要说到股票，这里的技术含量就大大增加了。　　随着生产规模的不断扩大，项目所需要的资金额也越来越庞大，比如现在村里开始要造飞机，至少需要1亿的资金。这个时候，王二即使把自己认识的所有有钱人的钱凑在一起也不够。怎么办呢？王二便打起了搞群众运动的主意。村里有这么多人，虽然每个人的资金量并不大，但如果集合在一起，却是一个足够大的数目。于是，他把筹资的范围扩大到了整个村，通过村里的广播向村民画了一个造飞机赚大钱的饼，提议全体集资，然后同样按投资额比例分享收益。村民对公司的投资，便以股票的形式来记载，村民就叫做股东。这样，飞机项目的资金就有了着落。德国有位姓马的大胡子**家对此有过论述：“假如必须等待积累去使单个资本增长到能够修建铁路的程度，那么恐怕直到今天世界上还没有铁路。但是，集中通过股份公司转瞬之间就把这件事完成了。”　　从表面上看，这似乎只是扩大了凑份子的范围而已，其实已经从量变转化为质变了，正如从部落发展到**，也是范围的扩大，其性质却完全不一样。这一次的转变，意味着公司升级到了公众公司。不过，股票真正有趣的内容却在下面。　　股票的第二个特征：不可偿还性。由于股票是公司资本的来源，也是公司运作的物质基础，那么为了公司的持续发展，就规定股票不可偿还——我们也可以想象得到，如果允许退股的话，公司的资金份额会不断减少，不利于公司的经营；如果大部分股东都要求退股的话，公司就只有宣布解散了。那么，这个不可偿还性会带来什么问题呢？　　它最直观的缺陷就是股东从此无法脱身了，这跟通常说的“泡妞泡成老公”的道理是一样的，经济学上叫做丧失了流动性，即资产无法变为现金。为了弥补股票的这个缺陷，我们的天才王二就引入了股票的转让制度，这也就是股票的第三个特征：流通性。虽然股票不能退股，但可以转让给其他人，比如从村民甲转让给村民乙，这个时候公司资本没有发生变化，只是股东不同了而已。随着股**的流行，王二干脆建立了一个集中市场来进行股票交易——这与我们划定一块地方作为菜市场在逻辑上是一样的——这个市场，就是现在的证券交易所。　　流通性也带来了股票的第四个特征，也是让无数股民前仆后继杀入股市的根本原因：价格波动性。我们来看看“苏宁电器”(002024)，该股于2004年7月21日上市，当天的收盘价是32.7元，而不到3年，其价格(复权后)达到一千多元，上涨30倍。让我们闭上眼睛想象一下这个财富的增值是什么样的速度：假设你在30岁的时候投入10万元(一般中产阶级都可以承受的数目)，那么在3年内上涨30倍，10万将变成300万，再到36岁的时候变成9 000万，不到40岁你将拥有27亿！……是不是兴奋得浑身发抖，准备提笔写辞职报告了？先不要这么激动，我们再来看一个例子：“银广夏”(000557)在2001年12月29日的最高价达到37.99元，而到了2002年1月22日，它的最低价只有2.12元，市值缩水接近95％！而且，这一切就发生在一个月之内！假设你在39岁把你的27亿投到这样的股票，那么按照这个贬值的速度，只需要几个月时间(还等不到你过40岁生日)，你的资产将只剩下几万元！——真正的“一夜回到**”。怪不得一位欧美投行人士对证券市场如此评论：“除了战争，这是最刺激的事。”不过，我建议，还是多想想惨烈下跌的例子，而不要整天梦到疯狂上涨的个案——相信我，这会有好处的。 20210311

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