**助学贷款存在很多金融风险,以下不属于金融风险的是哪个

大众点评结婚指南 2024-05-14 07:31:58
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**助学贷款的金融风险成因分析 **助学贷款中金融风险存在的原因主要有以下几个方面:  1、个人信用的评价机制的缺乏 由于缺乏个人信用体系造成的信息不对称, 极易产生逆向选择和道德风险, 降低了商业银行办理助学贷款的 积极性。信息不对称可能发生两种情况: (l)贷款前的逆向选择。 那些最积极寻找贷款、最可能得到贷款的人,通常是最可能造成信贷风险的借款者。譬如,某些有超前消费 意识的学生,尽管家庭经济较好,但他可能是最努力获得贴息贷款的申请者;反之,一些家庭经济确实困难、品 学兼优的学生可能出于“自尊”而消极对待**助学贷款。 (2)贷款后的道德风险。 在**助学贷款业务中,道德风险突出表现在:获得**助学贷款的大学生,有可能用这笔钱去从事非学业 活动,不认真学习,以至受到学校开除等处罚,甚至还有少数人会故意逃避还贷义务。  2、政策法规的不完善 我国目前还没有专门针对助学贷款的法律法规,银行现在发放助学贷款多按《担保法》《贷款通则》等金融 、 法律法规发放,而现行金融法律法规都是针对生产性贷款制订的,因而对助学贷款不完全适用。 此外还应该看到,我们对欠贷问题的追究还只是停留在行政规定的层次,缺少法律的约束力和稳定性,同时 缺乏切实可行的追讨贷款的办法, 对故意拖欠贷款的学生处罚力度不够, 对银行和学校的不作为行为缺乏监管机 制,对一些具体问题的规定还不够全面和清晰,这此问题都间接的加剧了助学贷款的金融风险。  3、大学生毕业生履约能力不高 借款学生毕业后归还贷款面临三重困难,即 ①就业的不稳定。 ②地区收入的不平衡。 ③低收入,高消费。学生刚毕业,既要为就业、再就业继续投资,又要为恋爱、结婚和孝敬父母花费大量的 资金。 这使相当一部分人处于恪守信誉与维持起码生存的两难选择境地。    4、缺乏担保,银行放贷积极性不高 **助学贷款从一开始就带有很强的政策性,但却又定性为商业贷款,从银行方而看,商业银行目前正处在 上市的关键时刻,对金融不良资产的管理非常严格,造成商业银行放贷的积极性不高; 其次, 助学贷款是纯粹的个人信用贷款, 在目前个人信用制度不健全的情况下, 银行几乎承担了所有的风险, 从贷款管理的角度来看,这种贷款笔数多、金额少、成本高、收益低,一旦发生呆帐坏帐,收账成本高于收益。 因此,银行对助学贷款能拖就拖,能不办就不办,造成目前助学贷款中间冷(银行)两头热(学校和学生)的局 面。 20210311
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