为何中小企业贷款难

官lJ 2024-05-27 03:57:06
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1、中业的高信用风险  首先,中小企业的规模小,底子薄,抗市场风险能力弱,营易受外部环境的影响,这极大地影响了其未来的履约能力。其次,我国信用制度的不完善以及交易双方的失信行为已经成为阻碍经济正常运转的重要因素。我国中小企业的不良贷款率相对大企业而言较高,中小企业经常性的失信行为就会影响银行对整个此类别企业的信用评价。为保障贷款资金的回收率,银行通常乐意向信用高且现金流量稳定的大企业发放贷款。  2、中小企业缺乏抵押担保能力  银行在发放贷款时一般会要求中小企业提供抵押担保,尤其倾向于土地使用权、厂房等对企业重要的固定资产、无形资产作押抵,但大部分中小企业由于资金不足,因而在厂房、土地等固定资产上投入较少,根本无法提供有效的抵押品作为担保。抵押品越少,中小企业的担保能力越弱,其获得银行贷款的难度就越大。  3、中小企业抗风险的能力弱,持续经营不确定性大  一方面,由于中小企业业务规模相对较小,外部市场环境一旦恶化,其经营风险将大大提高。另一方面,由于体制不健全以及管理制度不完善等原因,中小企业无法为银行提供完整的财务报表和信息资料,而且还有很多民营企业沿用经验式与家庭式的管理方式,企业未来的发展完全决定于大股东,其对市场判断的偏差则影响整个企业存续发展。因此,对于以盈利为目的金融企业来说,为确保业务的盈利性、安全性和稳健性。银行在实际操作中就出现回避中小企业贷款情况。  可见,由于中小企业的高信用风险、低抵押担保能力等原因导致了其贷款愈发困难。因此,解决中小企业贷款难的问题是一个系统工程,需要中小企业不断加强自身建设,提高信用意识,其贷款难题才能得以**。 20210311
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