房贷提前还款 利息怎么算?

都匀市金伯利钻石专卖店 2024-06-03 15:05:13
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的肯定是本金,下面通过等额本息和等额本金2种还款方式提前还款来举例。关于房屋贷款到底是等额本息还是等额本金划算,一直未看到一个金融人员专业的解释,好吧,今天和大家聊聊一个金融工作者眼里的等额本息和等额本金吧。举个例子比较好解释:小a要购买房子,首套房,房屋总价130万元,但由于只有首付30万元,需要在银行申请贷款100万元,贷款期限20年,年息5.4%(lpr4.8%加60个基点)下面来给大家看看等额本息和等额本金分别的计算结果(银行信贷人员常用软件,各大银行)。等额本息:等额本息归还前10个月还款明细等额本息归还后10个月还款明细等额本息的情况下每个月还款金额都是一样的,每个月还款6822.52元。第一个月还款6822.52元,这个金额是有已偿还的本金2322.52元和100万元本期产生的利息4500元(100万元*4.5‰)构成的。第二个月还款6822.52元,这个金额是有已偿还的本金2332.97元和997677.48(100万减去上期已归还的本金2322.52元)万元本期产生的利息4489.55元(997677.48元*4.5‰)构成的。。。。。。如果在第十个月进行大额还款10万元(一般银行有要求,在贷款后的1年内不能大额还款,且一年后由于期限变短银行利息受到损失,会收取罚息,罚息一般为偿还金额的一到三个月利息,目前只是假设可以偿还且无罚息),然后以后每个月要还款的金额就这样计算:本期大额还款10万元,这时本金余额为878717.09元(图上序号10中未偿还本金978717.09减10万元,从这就可以看出偿还的10万元后期不用再承担这部分已归还的本金的利息,所以提前大额还款还的肯定是本金),本月需归还利息878717.09*4.5‰=3954.23元,本金这期归还2169.85元(这个数字根据当期偿还本金展占未偿还本金余额比例测算出的,x=878717.09*2148.29/978717.09得出),合计归还6124.06元,后期每期都归还这个数,年限并不发生变化。从上面可以看出大额还款后,每期将少归还700元左右,而且根据计算公式也可以得出,以后已归还的10万元将不再计息。等额本息适合的人群等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,而且随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话,前期压力会非常大。等额本息法的特点由于该方式还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用等额本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。 20210311
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