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如何看待8月25日发布的房贷利率调整？现在正在办理贷款中，采用哪种方式更划算？

Shirley 2024-11-30 09:42:30
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**人民银行8月25日发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（lpr）为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。另外，商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。贷款市场报价利率（lpr）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，lpr包括1年期和5年期以上两个品种。在lpr新机制形成后，房贷跟随lpr，这本身也是必然。贷款利率的市场化改革，本身就是一项系统性的改革，旨在让贷款利率更加符合市场的供需关系，也更加符合经济的运行规律。在下半年以来，实际上有很多银行都对房贷利率进行了上浮，上浮比例10%-20%不等。那么lpr报价改革的目的是利率市场化，减少社会融资成本，在全球国央行都在下调利率的情况下，房贷利率上涨，可能让人有点看不懂。实际上，从长远来看，这是一种利率的平衡，需要引导资金流向更需要的实体经济中。前几年，有些银行对房贷利率打折，有些打85折，无形中其实是助推了房地产的泡沫，而无法得到折扣的购房者需要承担房价上涨带来的更大成本。根据新的利率政策，房贷利率是不能低于lpr定价基准的，而lpr定价基准会根据市场的供需进行市场化定价，也就是说，未来如果lpr定价基准下降，房贷利率也会对应下降，但它有一个下限。这是严格贯彻“住房不炒”的原则，配合对房企贷款融资端的调控，形成双管齐下的长效机制，促进房地产的稳定发展。对于办理房贷的用户来说，哪种方式更划算？这个其实没有标准，因为未来的lpr利率定价走向没人知道，但整体来说利率水平会呈现一个下行的趋势。此次新规执行时点是10月8日，本身距离现在的时点也不长，如果是现在办理贷款，能得到优势，那自然是现在办理比较好。不过现在很多银行都是上浮了利率水平的，对于上浮比例较高的自然就不太划算，毕竟未来它设置的是一个下限与加点的方式，如果是首套房，可以拿到最低lpr的利率水平，则会更划算。此次调整只影响新发放的商业性个人住房贷款，对已经办理了的房贷和公积金个人住房贷款并不造成影响。 20210311
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