关于金融危机的一系列影响

光光。 2024-06-01 23:49:47

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您好，首先我们来看这次危机（金融危机）：1.房地产衰退引发家庭资产缩水，房贷拖欠率上升。美国房价较2006年中下滑11.4%，房屋没收及房贷拖欠率大幅上升。2.次贷损失扩大，削弱银行放贷能力。美联储2008年第一季度的贷款标准调查显示，声称对次级住房贷款收紧**的银行较声称放松者高80.3个百分点；8月10日，总部位于亚特兰大的抵押贷款机构omebanc corp.在特拉华州提交了破产申请文件。3.无担保消费信贷出现巨额损失。**拖欠率大幅上扬， capital one**1月份拖欠率较7个月前高1.4个百分点。4.专业信用保险商信用降级，aa**评定将会不保。全球最大的债券保险企业mbia受次贷危机拖累，该公司去年第四季损失23亿美元。市场担心mbia拥有的aaa最高信用评级可能随时被剥夺，进而导致其承保的巨额债券遭到降级。另一家债券保险商fgic的评级被惠誉下调至-aa。5.商用房地产市场受波及，大型区域或**银行面临破产。据bloomberg统计，商用物业按揭债券销售额2007年10月按年大跌八成，至39亿美元。6.高风险的杠杆收购公司在这个时期会引发巨额损失。2007年第四季度黑石损失1.7亿美元，而上年同期为获利11.8亿美元。管理层称，是意料之外的“信贷市场彻底崩溃”影响了私人股权投资行业。7.高负债、低盈利的企业大量拖欠债务，部分保险公司走向倒闭。企业贷款拖欠率持续上扬，2007年第四季度拖欠率较2006年第一季度高1.7个百分点。8.对冲基金、特殊投资工具倒闭2007年7月18日，贝尔斯登旗下两只对冲基金因投资次级抵押贷款支持债券失败。2007年8月上旬，美国已有30余家次级抵押贷款公司停业。此后，危机也开始波及那些持有次级债证券产品的资产公司。9.恐慌下的沽空使股市一泻千里。自2007年10月起美国股市下跌约14%，其他主要股指亦跟随下挫，且跌幅远超美国。10.金融市场的流动性资金枯竭，受影响的市场包括银行同业间拆借市场以及短期信贷市场。2007年底libor隔夜拆借利率与联邦基金利率息差一度抽高至57个基点,而7月份的平均值在7个基点左右。11.恶性循环开始，巨额亏损、资本盈余减少、信贷紧缩、压力下股票抛售，迫使银行走向清盘或者贱售资产，最终产生系统性金融崩溃。12.第五大投资银行贝尔斯登爆发流动性危机，面临资金枯竭。2008年3月18日美联储指定jp morgan以每股仅2美元价格收购贝尔斯登，这是美联储40年来首次直接参与非商业银行的**行动，以防止引发大规模的金融风暴。美国次贷危机（金融危机）对世界经济的影响（一）美国经济衰退风险增加1．次级债危机可能成为美国经济周期的拐点。2007年美国住宅存货继续大幅上升，价格回落。2008年美国次级房贷还款仍处高峰，房贷市场风险仍未充分释放，次级房贷危机有引发全面次级信贷危机的可能。美联储货币政策的急剧调整和布什**的经济拯救方案难以改变美国经济周期性走势。2．美国本轮经济增长动力已基本释放。美国经济扩张进入第七年，经济扩张动力已基本释放。私人消费对经济的贡献率从2006年的2.2%降到2007年的2.0%，4季度进一步降到1.4%。住宅和汽车业的萎缩对美国的影响已经超过了短期经济调整的幅度和范围，住宅投资连续8个季度呈现负增长，交通设施投资过去7个季度对经济增长的平均贡献为负0.14%。2007年前11个月出口增幅仍然高达12.3%，但进口增速已明显回落。2007年底美元兑欧元、日元和英镑分别贬值69.5%，19.7%和40.1%。2008年美元对欧洲主要货币贬值空间将变得非常有限，可能出现拐点。3．工业生产屡现负增长，企业利税波动较大。美国工业生产自2006年三季度出现负增长以来，频繁出现负增长。2007年工业生产1月、3月、5月和10月不断出现负增长，12月为零增长。工业生产不足主要表现为最终消费品生产不足，制造业生产疲软。2006年4季度到2007年3季度生产企业利润和公司收入出现较大波动。2006年4季度，企业利润、企业流动资金、公司所得税和非金融类国内企业利润大幅减少；2007年1、2两个季度呈现回升的态势；但3季度又全面下滑。4．就业增长继续减缓，生产和制造领域就业大幅减少。2007年美国就业连续50多个月保持增长后，2008年1月首次出现萎缩，失业率也保持在4.9%较高水平。2008年1月份非农就业减少1.7人，制造业的就业已连续3年出现负增长。5．美国服务业出现近5年来首次收缩。美国供应管理协会（**m）关于服务业活动指数1月份降为44.6，过去58个月以来首次低于50，出现全行业收缩。服务业占美国经济活动比重超过80%，对经济和就业具有重要影响。1月份只有3个服务行业实现增长，14个出现收缩。服务业收缩是整体经济降温的迹象之一。6. 2007年受美国经济减速拖累以及私人消费、资产投资增长放缓的影响，欧元区和日本经济增长也出现了明显放缓的趋势。欧元区2007年2、3季度增长速度由1季度的3.4%下降到2.5%，日本2007年2、3季度增长速度由1季度的2.8%下降到1.9%。oecd预计欧元区和日本在2008年经济增长将放缓到1.9%和1.6%。而新兴市场和其他发展**家很难改变全球经济增长减速的基本趋势。（二）全球资源价格高位震荡下行1．次贷危机将引发对资源产品总需求增幅下降。油价继续大幅上涨可能性不大，金属市场铜的基本供求情况已出现逆转迹象，氧化铝供求近年基本处于平衡状态，锌已出现供过于求局面。2．资源价格与美元结算短期分离趋势开始显现。美元面临又一轮危机，其储备、结算和交易的国际货币地位受到影响。美元长期大幅贬值，各国抛出美元，甚至准备用其它货币替代美元作为国际市场的交易结算货币。近期，美元贬值幅度过高，短期内跌幅有限，难以支持资源产品价格进一步走高。3．全球流动性收缩将使资源产品投机炒作降温。2006年6月以来美联储高利率政策增大了炒作资源产品的成本，主要资源产品期货价格高位震荡，个别产品价格大跌。次贷危机爆发后，全球流动性过剩逆转，对部分资源价格炒作热度下降。当前，只有煤炭、黄金和铁矿石维持升势。2008年美联储大幅降息，国际资本炒作资源产品成本又有所降低。尽管投机资金在全球金融形势动荡和资源价格进一步上涨幅度有限预期下可能做空，但资源价格降低幅度有限。（三）国际金融市场不确定性风险加大1．主要货币利率走势差异明显。随着全球经济增速放缓、通胀压力上升，主要经济体通过降息刺激经济与加息反通胀之间权衡难度加大，货币政策存在短期化倾向。美联储年内政策基调仍是降息，但随着1月将利率大幅降至3%后，继续下调空间缩小。欧盟货币政策重点仍是反通胀，追随美元降息的可能性不大；日本的通胀紧缩有所改善，增长放缓，利率仍将在低水平徘徊。2．国际货币体系的无序状态仍将继续。长期对货币纪律的遵守，使得欧元价值尺度职能进一步完善，欧元的国际地位逐步增强。市场和各国货币当局对货币格局变动心照不宣，在是否持有美元问题上“只做不说”、“多做少说”。一旦石油出口国采取特殊举措（如，原油欧元报价、贸易欧元结算），可能加速美元地位下降。当然，美元地位下降并不意味美元汇率持续贬值，不排除下半年美元对欧元反弹的可能。3．全球资本市场年内将可能再次发生类似于“黑色星期一”的调整。首先，从1月22日的紧急降息时机选择看，美联储显然已将维护资本市场稳定作为货币政策的重要目标，短期给市场注入强心针，起到了稳定市场的作用。其次，欧盟等经济体货币当局应对危机态度积极，美元、日元的低利率为流动性维持提供动力。最后，全球私募基金、**财富基金等新兴投资主体接手证券资产意愿强烈，在一定程度上支撑了资产价格。4．国际银行业发展面临较大调整。美**通集团估计，全美无法偿还的消费者贷款达20%。目前美国**债务规模超过9000亿美元、汽车及其他消费债务超过1.5万亿美元，还有超过10万亿美元的私人抵押债务。如果次贷危机引发美国信用消费体系出现问题，不仅整个行业将重新洗牌，也将进一步拖累美国经济。5．全球失衡格局有所缓解，“逆差－资本回流”机制仍起作用。美国经济减速、消费支出受到抑制、美元贬值、新兴市场出口放缓四大要素具有收敛失衡的作用。虽然资本流动方向不会有大的变化，但流动方式、投资品种有所调整。二级市场对国际金融机构、著名企业的跨国并购活动明显增多。有关**可能采取非市场化手段干预市场，防范**财富基金的所谓“跨国国有化”（四）新兴经济是否会与发达经济脱钩新兴经济体与发达**之间，美国经济与全球经济总趋势之间存在显著的增长差异。我国经济潜在增长率大约在9%至10%之间，而美国经济长期均衡增长率约为3%。近年来，新兴经济体增速是发达经济体的两倍以上。随着新兴经济体的经济总量不断扩大，其在世界经济、尤其是世界经济增长中的比重迅速上升，而美国经济在全球经济总量中的比重基本维持在27%左右。此情况下，美国经济适度减速对于全球经济的负面作用，部分被新兴经济体的增长所抵消，在一定程度内美国经济的减速，并不会直接导致世界经济增长态势发生逆转。仅供参考，请自借鉴。希望对您有帮助。 20210311

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