商业保险跟社保有什么区别?

Kim 2024-05-28 09:25:16
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随着大家对保险的意识的增强,保险逐渐得到更多人的选择和认可。但与此同时,大家对保险的了解仍停滞不前,打开网页搜搜保险也是各种术语,很难让我们去消化理解。很多人都会有这样的疑问“我有了社保,单位甚至还有团体补充医疗保险,为啥还要自己买商业保险?”。具体为什么,我们就来看看社保和商业保险的区别,看完之后相信你一定会有答案。基本概念不同社保就是所谓的“五险一金”,包括工伤保险、医疗保险、生育保险、养老保险、失业保险和住房公积金。它是依法强制实施的**行为,**通过立法,由劳动者、劳动单位、**三方共同筹集资金,在劳动者遇到年老、疾病、工伤、生育、失业、死亡等风险时,给予最基本的物质帮助。商业保险主要有财产险和寿险两大部分。寿险主要包括:意外、医疗、大病、养老、投资等。财产险主要包括:家庭财产险、公共财产险、责任险等。商业保险是市场化的风险分散机制,消费者自愿参加,依保险合同实施的合同行为,是一种“我为人人,人人为我”的制度,也是社会保险的必要补充部分。保障机制不同从保障机制来说,两者的逻辑有所区别:社保是先消费后报销,商保是一出险即补偿。社会保险是在生病且产生医疗费用后,对已产生的医疗费用中满足条件的部分进行报销返还。商业险种的重大疾病险和意外险是约定给付,买多少保额出险后就赔多少,不需凭借已产生的医疗费用,仅凭诊断书即可按照合同的约定获取赔付。这就使得商业保险的作用不局限于医疗费补偿,更是全面的后期补偿,而是全面弥补由于出险造成的个人和家庭的财务缺口。保障范围不同对于日常看病医疗,医保只能报销定点医院的目录内药品和诊疗项目,不能满足患者个性化的高端需要;若产生死亡,社保一般没有生命保额,只给予抚恤金。商业保险保障范围更为全面,疾病保险、失能保险和长期护理保险等通过定额给付的方式解决病人的康复费、护理费、收入损失等。意外伤害保险、人寿保险提供大额生命保额,保障整个家庭不至陷入困境。除此之外,年金保险可用于养老和退休规划、教育金规划等,提供长期稳定的现金流。整体来看,社保的主要优势在于可以通过较低廉的缴费获取基本的保障,但是适用范围和保障额度都有限,商业保险保障内容全面,可做高保额,但是费用比起社保来就是较高。所以,商业保险配置的意义一是为未保障部分进行弥补,二是对重大疾病和意外进行叠加经济补偿。总之,我们不要把社保和商业保险混为一谈,两者相辅相成才能达到最全面的保障。 20210311
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