楼市进入调整期 2016怎样贷款买房最合算

晴天！ 2024-05-25 00:49:01

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最近，****发布的《**住房 2016 中期报告》预测，2016 年下半年到 2017 年上半年，房地产市场可能会进入一个短期调整期。这里说的楼市调整期，指的就是房价不会再像年初那样疯涨，而是进入一个稳定阶段，不会出现大涨或大跌。有些购房人该不淡定了 : 说稳定就稳定了，我们心里没谱了！现在能不能贷款买房？怎么贷款最合算啊？关于这些问题，融 360 从四个方面为大家做分析。要不要贷款买房？自 2014 年 11 月以来，央行累计降息 6 次，贷款 5 年以上，商业贷款、公积金贷款基准利率分别降至 4.90% 和 3.25%，6 月份全国首套房平均利率低至 4.48%，同比下降 0.95%，再创历史新低。房贷首付也降到了较低水平，据融 360 监测数据显示，截止 6 月 20 日，在全国 531 家银行中，共有 306 家银行将首套房首付比例调至 2 成，占比达 57.63%。此外，在全国 531 家银行中首付 2.5 成的有 89 家银行，首付 3 成的有 128 家银行。整体信贷政策较为宽松。多种政策叠加后，造成上半年楼市的火爆景象，之后上海、深圳多地进行限贷举措，其目的并不是真正打压楼市，而是想抑制住楼市的 " 虚火 "，使房价在短时间内得到稳定，对于有购房需求的人来说，如果经济条件允许，可以适时出手，毕竟，从政策层面看，还是有利于购房的。贷多少合适？关于贷款额度的问题，银行规定的最高**是贷款额度不能高于月收入的 50%，对于有工作的单身购房族来说，升职加薪潜力比较大，可以将房贷月供占比控制的高一些，以后收入会越来越高，房贷月供占比也会越来越小。而对于有老人有孩子的家庭来说，考虑的更多是生活舒适度问题，孩子就学、培养，老人看病保养等都需要花销，房贷月供比例需要控制在 30%-40% 左右才能保证生活舒适度。每个人的家庭情况不同，要选择适合自己的贷款额度才行。贷款期限越长越好？对于贷款期限，我们要知道，期限越长，付出的总利息就越多，期限越短，每月还贷压力越大。贷款人要根据自己的还款能力，贷款利率，以及贷款人年龄、房龄情况来确定贷款年限。比如，申请房贷时，银行会要求借款人提供收入证明，要求就是：贷款月供≤月收入 x50%。其次，借款人年龄也是审查的重要项目之一，要求：借款人年龄加贷款年限不能超过 65 周岁（公积金贷款不能超过 70 岁），贷款人年龄越小，贷款期限就越长。另外，银行对二手房房龄也有要求：通常为 20-25 年，严格的会要求 10 年或者 15 年，房龄越大，可申请的贷款期限越短。据融 360 监测数据显示，6 月份全国首套房平均利率低至 4.48%，利率低了，有的人就想着延长贷款年限，减少月供，实际上是不太合算的。因为房贷利率不是一成不变的，它会随着央行的调整而变化，一旦以后央行加息，负担的房贷利息会变多，而延长贷款年限后的总利息会更多。对于这贷款年限，大家要量力而行，现在的利率的确很低，但是谁也不能保证不会加息，还是给自己留点喘息的空间吧。要不要提前还款？正如上面所说，房贷利率已经达到了史上最低，并且优惠幅度也不减，据融 360 监测统计，截至 6 月份，全国 35 个城市，531 家银行中，超 8 成银行都有利率折扣，申请商业贷款的购房人如果享受了 8.5 折左右的利率优惠，就没有必要提前还贷了。从投资的角度看，目前市场上多数理财产品收益率都高于贷款利率，如果手里有富余资金，与其提前还贷，不如拿去做投资。从节省利息的角度看，选择等额本息还款法还款期已经过了一半，等额本金还款法还款期已过了三分之一的，不建议提前还贷。买房贷款的最佳表现不是贷的越多越好，也不是期限越长越好，亦不是一有钱就提前还贷，而是要达到 " 最佳组合 " 的状态，能够追求在自己负债能力范围之内，有最高的抵押额度（首套房屋评估额度的 70%-80%），最少首付款，最适合的贷款期限，其最终目的就是减少贷款支出，并为财富的创造发挥一定的积极作用，毕竟，贷款虽然是欠银行钱，但是只要合理规划，欠钱的同时也会伴随着财富的增长。 20210311

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