商业银行为什么要加强贷款风险管理
Muz木子
2024-11-30 20:35:54
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商业银行之所以要加强贷款的风险管理,一是自身生存发展的需求,二是**经济稳定的需求。1、自身生存发展的需求通俗地讲,商业银行的盈利,很大一部分来自于存款与贷款之间的利息差。也就是说,存款付出的利息低,贷款收取的利息高,从而实现盈利。如果银行发放的贷款和利息不能按期收回,则会形成逾期甚至呆账贷款,使银行资金遭受损失。如果此类贷款占比较大,会严重影响到银行的经营和发展。2、**经济稳定的需求商业银行是一个**金融、经济的核心,其经营的成败直接关系着一个**的经济稳定。如果商业银行的经营出现困难,会使企业的融资渠道变窄,融资成本升高,从而直接影响到企业的生产和经营。同时,企业生产成本的提高,也会迅速反应到物价以及生活必需品的价格上。如此产生恶性循环,是**经济遭受重创。商业银行加强贷款风险管理的办法:1、加强内控机制建设努力实现从粗放管理向规范集约管理转变,树立风险与收益相平衡,风险与资本相匹配的理念。全面落实风险责任追究制度,强化管理层和员工的风险防范意识,逐级签订风险责任书,从内部构筑有效的“信贷风险防火墙”。2、健全信用体系对于商业银行,假如借贷者的信用意识增强,发生道德风险的概率就会减小,可以降低借款者违约的概率,从而降低商业银行的信贷风险。从根本上提高了商业银行控制信贷风险的能力。3、规范信贷操作流程规范的信贷业务操作制度一般包括贷前调查、贷款审批和贷后管理三个部分。将信贷业务“三查”制度细化升级,以客户现金流量分析和客户还贷能力的判断、预测为信用风险度量尺度。保证信贷业务高速度、高效益、高质量发展。4、建立科学快速的信贷风险识别预警机制建立科学的信贷风险预警体系,有助于改变传统管理模式下风险判断表面化和风险反应滞后的状况,加强信贷风险搜索的系统性和准确性,提高信贷风险分析的技术含量。5、展科学的贷款组合管理投资多样化和分散化可以减少各种贷款的相关性,使风险贷款组合的总风险最小。最常用的方式是放款数量分散化和授信对象多样化,即银行应尽量避免大额贷款,增加**,从而把贷款给更多的人。依据概率分析的结果,分散贷款的平均值越接**均值,风险的可能性越小。 20210311