的行具有那些职责

Wedding Bus 官方 2024-11-28 13:40:26

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**业务管理办法第四十五条　**银行应当遵守下列**业务风险控制指标：（一）同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元（含等值外币）、单位卡不得超过5万元（含等值外币）。（二）同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元（含等值外币），单位卡不得超过**银行对该单位综合授信额度的3%。无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元（含等值外币）。（三）外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金（含储蓄存单质押金额）的80%。（四）从本办法施行之日起新发生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余额不得超过月均总透支余额的15%。第四十六条　准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。第四十七条　**银行通过下列途径追偿透支款项和**款项：（一）扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质物；（二）向保证人追索透支款项；（三）通过司法机关的诉讼程序进行追偿。第四十八条　**银行采取了第四十七条所列措施后仍不足以弥补的，将按照**《呆账准备金管理办法》执行。第四十九条　对已核销的透支款项又收回的，本金和利息作增加"呆账准备金"处理。第五十条　商业银行分支机构出资加入所在城市的**信息交换中心，应当报经其总行批准。第七章　**当事人之间的职责第五十一条　**银行的权利：（一）**银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人**及确定**持卡人的透支额度。　　（二）**银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，**银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）**银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其**。（四）**银行对储值卡和ic卡内的电子钱包可不予挂失。第五十二条　**银行的义务：（一）**银行应当向**申请人提供有关**的使用说明资料，包括章程、使用说明及收费标准。现有持卡人亦可索取上述资料。（二）**银行应当设立针对**服务的公平、有效的投诉制度，并公开投诉程序和投诉电话。**银行对持卡人关于账务情况的查询和改正要求应当在30天内给予答复。（三）**银行应当向持卡人提供对账服务。按月向持卡人提供账户结单，在下列情况下**银行可不向持卡人提供账户结单： 1.已向持卡人提供存折或其他交易记录； 2.自上一份月结单后，没有进行任何交易，账户没有任何未偿还余额； 3.已与持卡人另行商定。（四）**银行向持卡人提供的**对账单应当列出以下内容： 1.交易金额、账户余额（贷记卡还应列出到期还款日、最低还款额、可用信用额度）； 2.交易金额记入有关账户或自有关账户扣除的日期； 3.交易日期与类别； 4.交易记录号码； 5.作为支付对象的商户名称或代号（异地交易除外）； 6.查询或报告不符账务的地址或电话号码。（五）**银行应当向持卡人**挂失服务，应当设立24小时挂失服务电话，提供电话和书面两种挂失方式，书面挂失为正式挂失方式。并在章程或有关协议中明确**银行与持卡人之间的挂失责任。（六）**银行应当在有关卡的章程或使用说明中向持卡人说明密码的重要性及丢失的责任。　　（七）**银行对持卡人的资信资料负有保密的责任。第五十三条　持卡人的权利：（一）持卡人享有**银行对其**所承诺的各项服务的权利，有权监督服务质量并对不符服务质量进行投诉。（二）申请人、持卡人有权知悉其选用的**的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。（三）持卡人有权在规定时间内向**银行索取对账单，并有权要求对不符账务内容进行查询或改正。（四）**的挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任，司法机关、仲裁机关另有判决的除外。（五）持卡人有权索取**领用合约，并应妥善保管。第五十四条　持卡人的义务：（一）申请人应当向**银行提供真实的申请资料并按照**银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守**银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知**银行。　　（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。第五十五条　商业银行发展受理**的商户，应当与商户签订受理合约。受理合约不得包括排他性条款。受理合约中的手续费率标准低于本办法规定标准的不受法律保护。第五十六条　**申请表、领用合约是**银行向**持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。 **银行应当本着权利与义务对等的原则制订**申请表及**领用合约。第八章　罚　则第五十七条　商业银行有下列情形之一者，**人民银行应当责令改正，有违法所得的，处以违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过30000元；没有违法所得的，按有关法律、规章处以罚款；情节严重的，应当追究直接负责的主管人员和有关直接责任人员的行政责任，情节严重的追究有关领导人的责任：（一）擅自发行**或在申请开**业务过程中弄虚作假的；（二）违反本办法规定的计息和收费标准的；（三）违反本办法规定的**账户及交易管理规定的。　　第五十八条　**银行未遵守本办法规定的风险管理措施和控制指标的，**人民银行应当责令改正，并给以通报批评。第五十九条　持卡人出租或转借其**及其账户的，**银行应当责令其改正，并对其处以1000元人民币以内的罚款（由**银行在申请表、领用合约等契约性文件中事先约定）。第六十条　持卡人将单位的现金存入单位卡账户或将单位的款项存入个人卡账户的，**人民银行应责令改正，并对单位卡所属单位及个人卡持卡人处以1000元人民币以内的罚款。第六十一条　任何单位和个人有下列情形之一的，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理：　　（一）骗领、冒用**的；（二）伪造、变造**的；（三）恶意透支的；（四）利用**及其机具欺诈银行资金的。第六十二条　外资金融机构擅自经营**收单业务的，**人民银行应当责令改正，并按照《外资金融机构管理条例》的有关规定予以处罚。第六十三条　非金融机构、金融机构的代表机构经营**业务的，由**人民银行依法予以取缔。第九章　附　则第六十四条　中华人民共和国境内的商业银行（或金融机构）发行的各类**，应当执行**规定的技术标准，但发行带有国际**组织标记的**除外。单位卡应当在卡面左下方的适当位置凸印"dwk"字样。 **卡面应当载有以下要素：**银行一级法人名称、统一品牌名称、品牌标识（专用卡除外）、**（ic卡除外）、持卡人使用注意事项、客户服务电话、持卡人签名条（ic卡除外）等。第六十五条　经**人民银行批准**业务的其他金融机构、境外机构发行的**在境内流通使用适用本办法。第六十六条　本办法由**人民银行负责解释。第六十七条　本办法从一九九九年三月一日起施行，**银行应当在半年内达到本办法有关要求。**人民银行一九九六年颁布的《**业务管理办法》（银发〔1996〕27号）同时废止；**人民银行在本办法颁布之前制订的**管理规定与本办法相抵触的，以本办法为准。 20210311

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