什么叫p2p模式的缺点

眼泪笑了 2024-05-20 16:33:03

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p2p网贷的缺点劣势在哪？1)成本问题p2p行业金融杠杆小，贷款也很小。大部分的p2p行业的年交易金额在10多个亿，其毛预期利率大概5%，除掉2%左右的担保费用或者风险准备金，预期利息收入只有3%，一般市场投入费用在30%，剩下的收入用于运营费用就捉襟见肘了。一般营业收入达到10多亿的p2p公司，人员应该在200人，系统建设费用（1000万）＋人员费用（人均20万）＋租金成本（300万）将超过5000万。营业收入达到15亿以上才能达接**衡（还没有考虑超额坏账率）。市场上绝大多数p2p公司从现金流角度其实都是亏钱的，主要原因一个是运营成本高和坏账率高。2）风险管理从金融风险管理角度出发，如此高的资金资金收益，一定蕴含着不少的风险，p2p行业常见的风险主要集中在**信用风险、借款人信用风险、网站技术风险、**保护、政策法规风险、流动性风险等，其中最大的风险就是流动性风险。3）资金池劣势对于部分p2p资金来源主要是自有资金（小贷公司转型初创型）和银行可以撬动几十倍的资金杠杆相比劣势明显，同样是2%的预期利息差，银行总收入会很高。当然如果是纯**型的p2p公司，其可以维持更高的杠杆，从最新的监管思路来看，**对接银行资金存款是必不可少的。4）资金的期限错配p2p行业没有办法建立资金池，每一笔客户投资必须有相应的贷款需求，10%几以上沉淀资金成本p2p企业无法承担，而且资金池运作也是p2p为了监管的禁止的重点，尽管目前众多**不可避免仍然坚持资金池运作。银行如果有一笔二十万的贷款资金，其需找到另外一笔二十万的存款和其相匹配，银行可以通过网点吸收存款，拥有大量的活期和定期存款，很容易找到二十万元错配兹金。p2p行业由于资金成本高，没有办法实现期限错配，p2p行业的贷款只能停留在小额小贷，超过1年以上的贷款和20万以上的贷款多具有较高的风险。p2p行业规模做大很难，并且运营成本更高。5）坏账率p2p行业较高的坏账率众所周知，主要原因是大部分借出去的贷款用于小微企业经营，最近几年**的宏观经济环境较差，小企业经营艰难，导致了小微企业坏账率较高。即使靠小微企业出名的民生银行，其内部透露的坏账率也可能超5%，**对外公布的坏账率在5%。p2p行业内部人士说，经营好的坏账率在5%-10%左右，差一些的坏账率就可能超过15%，当坏账率超过**获取的平均利差，**很可能面临亏损。大多数p2p企业不停地进行融资，其根本原因就是坏账率较高，不得不靠出售一些股份来进行经营。每次看到某某贷又获得了几千万美元风险投资，大家就明白了，它的钱花光了，又缺钱了。传统的金融机构信贷投放成本高、效率低、目标不精准、无法批量获得客户，严重影响其从事小微企业信贷业务的积极性。p2p网贷的缺点固然很多，但其优势是无法小觑的，其p2p网贷门槛低、资金运转快、收益高，投资理财手续便捷。 20210311

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