如何服务好**的高净值人群？

蹬着三轮赛奥迪 2024-11-16 23:47:38

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1**高净值人群的特征有哪些呢？ 1 职业主要有以下几类：企业主、职业经理人、企业高管、专业投资人，明星等等。 2 行业以制造业、房地产，tmt为主。 3 年龄据最新公布的研究报告显示：**高净值人群的年龄在39岁以上。2**高净值人群的特征有哪些需求呢？他们需求可分为金融需求和非金融需求金融需求：1 融资作为资产规模级别最高的人群，高净值人群中仍有七成表示有融资需求，且融资目的以企业发展为主。其中，以企业扩张占比最高，达 65%；其次为企业并购，占比 27%；而用于企业经营周转的比例仅为 8%。由此可见，**超高净值人群主要经营的企业正处于高速扩张及发展时期，资金需求较大。从融资渠道来看，银行是他们选择融资的首选渠道。因此提供良好的融资服务，可以增加企业与银行之间的粘性。同时，我们在定性访谈中发现，大多数高净值人士主要经营的企业都已成立较长时间，目前处于向多元化和集团化转型过程中，这其中蕴涵的融资需求同样非常旺盛。 2 投资超过六成的高净值人群投资的主体是企业，以个人为主体的只占 1/4。高净值人群无论在企业还是个人投资上相对都比较积极，在个人投资中近八成人士投资目的为财富增值；而企业投资的目的中逾四成人士表示投资目的为资产增值，三成为规模扩张。以个人财富保值和企业分散风险为目的的保守型投资占比不高。 3、收购并购需求 3/4未来有计划开展收购并购，主要方向依次为上下游整合、扩大企业规模、多元化扩张，分别占33%、30%和21%。 4、海外投资需求超过八成表示未来有海外投资需求，而目前已有半数在进行海外投资。海外投资目的以企业国际化和资产配置分散风险为主，二者分别占49%和46%。在海外投资中，面临的最大挑战是投资风险评估和了解当地法律税收政策，二者分别占49%和47%。而银行和社交**成为获取海外投资信息的首选渠道，二者分别占29%。非金融需求： 5、艺术品投资需求：投资珠宝玉石的最多，占45%，其次是古玩字画，占29%。藏友圈交流是最主要信息渠道，占55%，其次才是拍卖行和专家推荐，分别占38%和34%。最期望获得的服务是专业鉴定。 6、大额保单需求：三成持有大额保单产品，主要为了财富传承，其次是分散风险和保值增值。 7、非金融健康医疗需求：将近六成表示需要固定的私人医生团队和国际医院就医通道。 8、家族传承需求：近七成面临家族传承问题。关注价值观和经营理念传承超过财富传承。企业平稳过渡和子女接班意愿是家族传承面临的最主要问题。 9、慈善需求：平均捐款金额占平均资产的1.6%，达到2800万。3/4的期望自己管理慈善基金。开展慈善活动的渠道主要有**机构、自行自发，其次为社交圈资源。 10、私人银行服务团队需求：近七成客户接触过私人银行服务，主办行选择中资银行与外资银行的占比分别为57%和37%。金融专业性是选择私人银行服务团队时最看重的方面。3 另外据调研：80%的高净值人群会把子女送到国外接受教育，而在日本，同级别的富豪中，只有不到 1% 的人会把孩子送出国读书；法国富豪中这一比例不到 5%；德国也不会超过 10%。现在国内的财富管理机构除了要满足上述高净值人群的需求外，同时还在探索与客户的互动交流方式。像深圳一家财富管理机构就率先提出了财富o2o模式。在打造立体全方位财富生活的同时，更将这一优势扩大到线上线下双线并行的创新模式上——线上引导客户直接通过微信端进行理财产品的购买与后续服务的享受，线下专业理财经理对客户进行宣导讲解和引导交易，线上线下双重互动彼此补缺服务盲点。end 20210311

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