个人银行结算账户的开户方式？

谢雨芯vv！ 2024-11-29 12:33:25

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（一）审核**件银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效**件，并对**件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。银行通过有效**件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助**明材料；有效**件包括：1.在中华人民共和国境内已登记常住户口的**公民为居民**；不满十六周岁的，可以使用居民**或户口簿。2.**、****居民为港澳居民往来内地**。3.**地区居民为**居民来往****。4.定居国外的**公民为**护照。5.外国公民为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。6.法律、行政法规规定的其他**明文件；辅助**明材料包括但不限于：1.**公民为户口簿、护照、机动车**、居住证、社会保障卡、军人和******件、**机关出具的户籍证明、**。2.**、****居民为**、****居民**。3.**地区居民为在**居住的有效**明。4.定居国外的**公民为定居国外的证明文件。5.外国公民为外国居民**、使领馆人员**件或者机动车**等其他带有照片的**件。6.完税证明、水电煤缴费单等税费凭证；军人、****尚未领取居民**的，除出具军人和******件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民**的证明材料[3] 。（二）核验身份信息银行可利用**部门数据库、本银行数据库、商业化数据库、其他银行账户信息等，采取多种手段对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，全方位构建安全可靠的身份信息核验机制；提供个人银行账户开立服务时，有条件的银行可探索将生物特征识别技术和其他安全有效的技术手段作为核验开户申请人身份信息的辅助手段[3] 。（三）留存身份信息成功开立个人银行账户的，银行应登记存款人的基本信息、与存款人身份信息核验有关的**明文件信息、完整的身份信息核验记录，留存存款人**件、辅助**明文件的复印件或者影印件、以电子方式存储的身份信息，有条件的可留存开户过程的音频或视频等；银行在确保分支机构能够及时获得相关存款人身份信息的前提下，可以将分支机构登记的存款人身份信息集中管理[3] 。（四）建立健全个人银行账户数据库银行应建立健全以存款人为中心的个人银行账户管理系统，按照公民身份号码、护照号等实现对个人银行账户的统一查询和管理。对于存款人为非**居民的，银行应按照存款人国籍（地区）进行标识并实现对非**居民银行账户的分类查询和管理[3] 。（五）停用或注销银行账户银行发现或者收到被冒用身份的个人声明，并确认该银行账户为假名或虚假代理开户的，应立即停止相关个人银行账户的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以销户，账户资金列入久悬未取专户管理[3] 。规范个人银行账户代理事宜开户申请人开立个人银行账户或者办理其他个人银行账户业务，原则上应当由开户申请人本人亲自办理；符合条件的，可以由他人代理办理。银行可根据自身风险管理水平、存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定代理开立的个人银行账户功能。（一）身份信息核验。他人代理开立个人银行账户的，银行应要求代理人出具代理人、被代理人的有效**件以及合法的委托书等。银行认为有必要的，应要求代理人出具证明代理关系的公证书。银行应严格审核代理人、被代理人的**件以及委托书等，对代理人身份信息的核验应比照本人申请开立银行账户进行，并联系被代理人进行核实。无法确认代理关系的，银行不得办理该代理业务。（二）代理开户业务管理。如开户申请人确因行动不便等原因不能前往银行网点，银行可以采取上门办理等方式办理开户。银行应合理控制个人以委托代理方式代理他人或者被他人代理开立的个人银行账户数量。（三）身份信息留存。他人代理开立个人银行账户的，银行应当登记代理人和被代理人的身份信息，留存代理人和被代理人有效**件的复印件或者影印件、以电子方式存储的身份信息以及委托书原件等，有条件的可留存开户过程的音频或视频等。（四）特殊情形的处理。1.存款人开立代发工资、教育、社会保障（如社保、医保、军保）、公共管理(如公共事业、拆迁、捐助、助农扶农)等特殊用途个人银行账户时，可由所在单位代理办理。单位代理个人开立银行账户的，应提供单位证明材料、被代理人有效**件的复印件或影印件。单位代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效**件到开户银行办理身份确认、密码设（重）置等激活手续前，该银行账户只收不付。2.无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，由法定代理人或者人民**、有关部门依法指定的人员代理办理。3.因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的存款人办理挂失、密码重置、销户等业务时，银行可采取**方式办理，也可由配偶、父母或成年子女凭合法的委托书、代理人与被代理人的关系证明文件、被代理人所在社区居委会（村民委员会）及以上组织或县级以上医院出具的特殊情况证明代理办理 20210311

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