个人银行账户实名制存在的问题及建议

茂茂 2024-05-19 07:20:39
最佳回答
【摘要】个人银行账户实名制是贯穿于个人银行账户管理工作中的基本制度,然而近年来,冒名开户、虚假代理开户等时有发生,影响了个人银行账户实名制的落实。本文主要分析了非实名账户的类型,以及非实名账户开户证件核验存在的困难,并针对性的提出了规避风险的对策。【关键词】个人银行账户;账户实名制;非实名账户个人银行账户实名制是为了保证个人存款账户的真实性,维护存款人的合法权益,对打击各种金融违法犯罪、遏制****发挥了积极作用,对构建良好的支付结算环境、促进社会信用体系建设、维护**金融发展和社会稳定具有重要意义。虽然,目前账户实名制、联网核查等有关规章制度不断规范银行机构开立账户的行为,但是,仍有不少不法分子通过各种违规方法逃避实名制检查开立非实名账户。一、非实名账户的类型非实名账户一般分为匿名账户、虚假账户和假名账户。(一)“匿名账户”是指存款人虚构非自然人姓名开立的账户。自2000年4月1日起开始施行《个人存款账户实名制规定》后,个人在金融机构开立存款账户办理储蓄存款时应当使用本人法定**件上的姓名及证件号码,从制度上杜绝了在储蓄存款记名制时期虚构开立账户的情况。 20210311
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