自己是一个50岁的女人,准备买养老保险,职工养老保险和居民养老保险买哪个更划算?

喵KAHING 2024-05-26 00:51:36
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50岁开始考虑购买养老保险,也不算太晚。但是选择参保职工养老保险,还是参保居民养老保险?这里面的经济账如何,还真得需要好好算一算。首先从时间因素上考虑。职工养老保险最少缴费要满15年,也就是50岁开始投保65岁时才能按月领取养老金。而居民养老保险可以逐年缴费到59岁,达到60岁时一次性补缴够15年,然后每月领取养老金。其次,从基本养老金待遇上看。一般是职工养老保险投入多、养老金待遇高,而居民养老保险缴费少、养老金待遇也低。那么,在同等投入的情况下,两种养老保险的待遇相比,哪一个性价比更胜一筹呢?1、参保职工养老保险参保职工养老保险,一般是固定缴费档次系数,比如社平工资的60%、80%或者100%。由于社平工资是逐年增长的,按照公式“社保缴费=社平工资×档次系数×缴费率”,在选定档次系数、缴费率固定20%不变的情况下,所以养老保险缴费也是逐年提高的。上图为城镇就业人员月平均工资预估数据。2017年该数据为6193元,按照年递增6%预测,15年之后2033年平均工资将达到15732元。据此,参保人2019年50岁开始投保,缴费到2033年64岁,这15年一共需要缴纳养老保险约22万元,而2034年65岁退休按月领取养老金约3100元。这样的话,所缴纳养老保险费本金22万元全部收回的时间为71个月。2、参保居民养老保险。按照参保职工养老保险同等的投入水平,把钱用来参保居民养老保险。2019~2028年逐年缴费共约12.5万,60岁退休前一次性补缴9.5万,则按月领取养老金的数据约为2100元。同样的计算办法,居民养老保险缴费22万,通过养老金收回本金收回本金的时间约为105个月。比较以上两组数据,可以看出来参保职工养老保险待遇高,本金回收时间短;参保居民养老保险待遇相对低,本金回收时间相对长。第三,从风险上考虑。对于未来的情况,不好判断的因素是人的寿命。参保职工养老保险,所缴纳的养老保险费有40%进入个人账户,根据社保法规定:个人账户不得提前支取;个人死亡的,个人账户余额可以继承。但是60%进入统筹账户的部分,只能以统筹养老金的形式发给参保人,参保人死亡后再发给丧葬费和家属抚恤金,没有全部返还的说法。对于参保居民养老保险,个人缴费及补贴全部计入个人账户。个人死亡的,个人账户连本带利全部返还给家属。因此,如果达到**老金条件前死亡,或者领取养老金时间不足6~8年的,参保职工养老保险存在损失;而参保居民养老保险,无论何种情况,都可以做到本金全部返还。基于以上三点分析,我想对提问者而言应该可以根据自身情况作出有利的判断了。 20210311
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