透支是否构成犯罪应该由还是**管辖

惠铭广告—乐全 2024-12-01 00:52:27

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您好！**透支一般不构成犯罪，只要及时还上，最多支付点罚息。只有**恶意透支才构成犯罪。“恶意透支”构成犯罪的条件第一，在司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是**银行的两次催收；二是超过三个月没有归还所欠款项。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书、而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书而导致过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。第二，因为“恶意透支”这种****犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为犯罪非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。这次司法解释中对“以非法占有为目的”，结合近年来的司法实践列举了六种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。第三，这次司法解释明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等**银行收取的费用。第四，根据宽严相济的刑事政策，在**未判决或者**机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的**行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。**刑事案件适用法律问题司法解释最高人民** 最高人民**关于办理妨害**管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释（2009年10月12日最高人民**审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民**第十一届检察委员会第22次会议通过）为依法惩治妨害**管理犯罪活动，维护**管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：**恶意透支判断标准第一条复制他人**、将他人**信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造**1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造**”，以伪造金融票证罪定罪处罚。伪造空白**10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造**”，以伪造金融票证罪定罪处罚。伪造**，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：（一）伪造**5张以上不满25张的；（二）伪造的**内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的;（三）伪造空白**50张以上不满250张的；（四）其他情节严重的情形。伪造**，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”：（一）伪造**25张以上的；（二）伪造的**内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的；（三）伪造空白**250张以上的；（四）其他情节特别严重的情形。本条所称“**内存款余额、透支额度”，以**被伪造后**行记录的最高存款余额、可透支额度计算。第二条明知是伪造的空白**而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人**5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：（一）明知是伪造的**而持有、运输10张以上的；（二）明知是伪造的空白**而持有、运输100张以上的；（三）非法持有他人**50张以上的；（四）使用虚假的**明骗领**10张以上的；（五）出售、购买、为他人提供伪造的**或者以虚假的**明骗领的**10张以上的。违背他人意愿，使用其居民**、**、**、港澳居民往来内地**、**居民来往****、护照等**明申领**的，或者使用伪造、变造的**明申领**的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的**明骗领**”。第三条窃取、收买、非法提供他人**信息资料，足以伪造可进行交易的**，或者足以使他人以**持卡人名义进行交易，涉及**1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法**信息罪定罪处罚；涉及**5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。第四条为**申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买**家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百八十条的规定，分别以伪造、变造、买**家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚.承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为**申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百二十九条的规定，分别以提供虚**明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。第五条使用伪造的**、以虚假的**明骗领的**、作废的**或者冒用他人**，进行****活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人**”，包括以下情形：（一）拾得他人**并使用的；（二）骗取他人**并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人**信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人**的情形。第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经**银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；最高人民**副检察长孙谦在新闻发布会上（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等**银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在**机关立案后人民**判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在**机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。第七条违反**规定，使用销售点终端机具（**）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向**持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以****罪定罪处罚。第八条单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的，定罪量刑标准依照各该条的规定执行。如果构成****罪的，要由**向人民**提起公诉，再由人民**刑事审判庭依法审理。谢谢阅读！ 20210311

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