投资理财!----迷惘求助!

?卖花的小仙女? 2024-11-16 15:23:54
最佳回答
我是从事理财工作的,希望可以帮到你。1,收支结余,年收入35万,年支出15万,年结余20万元。房子出租和按揭差不多可以互相抵消,也就是说,理论上您家庭可以有20万元左右的净结余,这是未来一切的基础,必须能够保证。如果不能,首先要解决这个问题。2,资产负债,的确是比较乱,先看动产,权益类资产(也就是可能大涨也可能大跌的),4万元基金,微涨,不知投资年限如何,如果时间超过3个月,应该算是不高的回报。固定回报类,存款25万,以目前的负利率算,基本上是在缩水中。不动产方面房子两套,合计155万。住房公积金不详,建议尽快查一查,以两位的工作年限,应该不少。无负债。3,保障,只有社保(虽然没说,应该是有)和“公司的商业保险”,这个说的太不确定了,需要更清晰的描述。女性重疾险(是重大疾病险不是重要疾病险,呵呵)。买的不错,但不该买分红的。总体来说但就目前来说,还是少一些。4,财务目标,家庭主要考虑2块,一个是孩子的教育金,还有几年的时间用来准备,如果是准备出国,至少要30万左右。另一个是养老金,这个准备时间和教育金是重合的,很容易顾此失彼,最后靠儿子,给他很大的压力。做生意亏本是很正常的事,不必因此而让生活笼罩上阴影,不过认真的思考如何将资产保值增值确是必要的。就我的经验来说,在理财师的协助下,资产每年10%左右的增长还是不会有太大的风险。我的msn maxixun@gmail.com,欢迎你来找我谈理财。 20210311
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