重疾险的缴费期,长短该如何选择?

Sunny✨ 2024-11-17 04:47:04
最佳回答
在投保重疾保险时,有些客户会选择土豪的方式一次交清保费,也有人觉得分期交才划算。买保险时,是否真的有合适的交费期间呢?什么样的交费期间更划算呢?先说结论:对于保障型的重疾保险,交费期间越长越划算。这是因为选择长交费期间,对于我们来说有至少三个方面的好处:一、交费期间越长,杠杆比越高保险杠杆比=保额÷已交纳的保费。也就是说,同样的保额下,我们每年交的保费越少,这一年的杠杆越高,对我们来说这份保险越划算。如果选择一次交清所有保费,在整个保障期间的杠杆比是恒定不变的,但是分期交就不同了,期交保费的话第一年杠杆最高,保费交齐后杠杆最低。我们用曲线图形象地描绘了这种差别。最直观看出的是交费期间越长,在前几个年度保险杠杆越高。在投保后的前几年中,能够用少的保费获得高的保额。而等到保费交满后,保险杠杆比趋于稳定,这时候不同的交费期间对应的杠杆比差距不是很大。二、考虑到保费豁免,建议选择长交费期间选择较长的交费期间还有一个好处在于,一旦患重疾,保险公司在进行赔付后,合同一般就终止了,后续的保费不用再交,相当于只交了前几年的保费就获得了合同约定的保障。此外,如果我们选择的重疾保险附加了轻症豁免保费,一旦患合同约定的轻症,后续所有的保费就不用再交了,对于客户来说,可能患病后需要休养一段时间,收入可能暂时会减少。如果这时能免交后续保费的话,也能减轻一部分经济压力,而且后续的重疾保障还能继续享受。三、考虑到资金占用,建议交费期间越长越好一次交清虽然总保费会低一些,但是对于客户来说,不但交费压力大,而且一开始就会占用较多的资金,失去用这部分资金投资获利的机会。比如,刚工作的年轻人,可能头几年的工资不是很高,这种情况是建议交费期间越长越好的,尽量减轻交费压力,用最少的钱来获得高一些的保障。当然,如果预算充足,或者总保费不高,比如给孩子买的重疾险,通常总保费也就几千元,选择一次交清也比较方便,不会出现后续忘交保费导致保单失效的情况。综上:对于保障型的重疾保险来说,建议选择长的交费期间,交费压力小、保险杠杆高还有豁免保费的机会。 20210311
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