2020年,银行业将迎来哪些变革?

毒舌扒爷 2024-05-25 19:31:28
最佳回答
很高兴能回答您的问题,银行业作为国民经济核心产业,与宏观经济发展具有高度相关性。近年来,我国宏观经济发展步入“新常态”,经济增长速度自然放缓,但随着结构转型、深化改革等措施的推进,我国宏观经济将逐步探底企稳,在合理的增速区间内保持可持续发展。随着宏观经济增速的放缓,我国银行业正由过去十余年规模、利润高速增长的扩张期,进入规模、利润中高速增长的“新常态”,经营情况总体保持平稳。数据显示,截至2019年末,我国银行业金融机构本外币资产290万亿元,同比增长8.1%,总负债266万亿元,同比增长7.7%。商业银行贷款损失准备余额为4.5万亿元,拨备覆盖率为186.08%,贷款拨备率为3.46%,核心一级资本充足率为10.92%,一级资本充足率为11.95%,资本充足率为14.64%,流动性覆盖率为146.63%,流动性比例为58.46%,存贷款比例(人民币境内口径)为75.40%。2019年,商业银行累计实现净利润2.0万亿元,平均资本利润率为10.96%,平均资产利润率为0.87%。数据来源:银**、中商产业研究院整理我们认为,未来银行业的发展将呈现以下几点趋势:1.小微企业金融服务市场潜力巨大作为市场经济中最具生机与活力的群体,小微企业已成为我国经济增长的重要动力,在产品技术创新、产业结构调整、区域经济发展、解决就业和农村劳动力转移、提高国民生活水平等方面发挥着日益重要的作用。随着大中型客户贷款需求降低,客户竞争日趋激烈,而小微企业发展迅速,融资需求快速增长,使得银行对小微企业金融服务的重视程度不断提升。各商业银行纷纷推出针对小微企业的多元化产品,小微企业金融服务已成为银行业未来重要的发展方向。2.银行盈利结构调整,中间业务持续快速发展近年来受国内经济增速放缓,实体经济需求萎缩,同时随着资本市场的不断完善,直接融资的渠道逐渐被企业所重视,银行在公司业务拓展上的难度日益加大。为缓解盈利能力下降的压力,银行业盈利结构正逐步由传统公司贷款业务为主,向零售业务、金融市场业务、资产管理业务平衡发展转变,非利息收入占比显著提升。3.零**业务发展空间广阔随着我国多层次资本市场建设的推进,企业直接融资比例进一步提高,优质企业信贷需求受到挤压,导致商业银行对公业务遭遇瓶颈。随着居民收入提高,年轻消费群体的逐渐成长,居民消费水平显著提高,消费需求个性多样,消费金融将成为未来零**业务的蓝海。4.银行间市场快速增长发展空间广阔我国银行间市场主要由外汇市场、债券市场、货币市场及衍生品市场组成。近年来,我国银行间市场发展迅速,银行间市场金融工具、衍生产品持续丰富。随着我国银行业的不断发展壮大,银行间市场凭借其在人民币汇率形成、利率市场化改革、央行货币政策传导、服务金融机构以及市场监管等方面不可替代的重要作用,将拥有广阔的发展空间。5.利率趋向于市场化风险定价存贷款利率过去由人民银行制定并受其管制,近年来伴随银行业加快改革步伐,人民银行采取一系列措施逐步放开对利率的管制,利率市场化进程日益深入。目前看来,我国利率市场化改革已经成为趋势,随着存贷款利率定价的完全市场化,将对商业银行的业务经营、创新能力、定价能力和风险管理带来较大的挑战。 20210311
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