我有30万现金，如何规划理财，让钱生钱？

心若向阳，逆风翻盘 2024-11-17 08:45:51

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家庭资产配置首先，按照家庭资产配置来看，我们的资金需要分成4类：要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本的钱。1、要花的钱10%要满足生活所需，一般为3-6个月生活费。2、保命的钱20%做好健康保障，专款专用，防止家庭突发大额支出。3、生钱的钱30%风险投资，重在收益。投资股票、基金等，高风险高收益。4、保本的钱40%安全、稳定、长期，养老金、教育金规划。风险评估测试在做好资产配置后，针对风险投资，需要进行风险承受能力的分析，也就是用科学的方法，先测算出家庭能够承受的风险，在能承受的前提下，获得最为合理最高的收益。这个过程就叫做风险评估测试。分为：平衡型、保守型、激进型。通过测试得出家庭的风险属性：有人可能比较保守（也可能是年龄大，收入低）；有人天生心态好（可能客观上比较年轻、理财周期长）。相同的时间，相同的涨跌，不同人的感受会完全不一样。当测算结果出来后，就可以得出一个适合你的较为合理的收益率，继而进行资产配置，设计属于你的规划路径。根据评估出来的风险承受能力，量身定制资产配置方案。高风险高收益，低风险低收益是真理。要想长期的平均回报高，一年之内的上蹿下跳就得大，这是没办法改变的。但是世界上很多高风险高收益的产品，彼此的相关性不大。你涨的时候我未必涨，你大跌时我也未必跌。这此起彼伏的多类资产中，我们反而寻求到了解决方案。大家伙儿都是高风险高收益，但不是同涨同跌，经过一个合理的配置，最终不是投资在同一个资产上，而是多种不相关的资产上，其结果是，收益也有了，波动性也可以大幅下降。这种资产配置的结果是我们大多数人想要的，能够战胜通胀，又不至于让我们的资产在一年之内大幅波动，这个过程，最重要的是量身订制。既要考虑家庭的客观情况，例如年龄、目前的收支；也要考虑主观情况，每个人的风险承受能力不同。根据资产配置和我们的未来的目标，可以大概算出来，每月大概可以存多少钱。如果存的金额是我们完全能承受得起的，心里就有谱了。因为我们只要坚持用这种方式存钱，意味着我们的长期目标**不离十可以实现。现在我们就算要花钱，也花得轻松自在，不再有后顾之忧。这儿讲的储蓄，并不是要把钱放在银行，而是放在自己量身订制的配置里。随着时间的推移，我们的理财目标，例如孩子上大学、出国留学、买房买车啦、体面的退休生活。。。都如期实现了。过去有的所谓“理财顾问”谈资产配置，就简单地说“鸡蛋不放在同一个篮子里”，什么股票、基金、保险各买一点儿，你要了解，这是滑天下之大稽的忽悠。如果我们买了股票，又买了股票型基金，再买了**的投连险，在**a股下跌时是同涨同跌，也就是说，形式上放不同的篮子里，最终的风险是取决于同一个因素，这样的配置是失效的。只有把你的资产配置在彼此风险因素不相关的各类资产中，才能找到最适合你自己的资产配置的饼图。财保语堂专注家庭财务分析和保障规划，欢迎关注、评论、转发，觉得有用请点赞。更多保险理财知识分享，关注同名公众号。 20210311

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