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因生意经营失败无力偿还贷款本息，已经逾期两年多，现在银行说只还本金，是套路吗？

遇见更好的自己 2024-06-24 03:10:53
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经过德先生分析，这还真不一定是套路，题主要抓住机会！德先生在银行从事信贷多年，给你讲讲为啥不是套路。一、按照银行信贷内部管理流程，此次协商是银行在正式**诉讼前给予的最后机会。银行将个人贷款按照《银行贷款损失准备计提指引》会分为5类，分别是正常、关注、次级、可疑和损失。在贷款逾期后，根据实际逾期天数和借款人情况分析，会在后四类中进行流转。银行要根据预期情况，按季计提一般准备金。目前根据题主情况，一般性贷款（非信用类贷款）现在应该进入到可疑类贷款，银行内部已经计提损失比例为50%。各个银行计入损失类的时间不定，但一般来说，贷款预期三年之后，一般都会记录损失类，银行内部计提比例为100%。目前题主已经欠款逾期两年多，银行应该是最后一次试图挽救贷款，争取不要划入损失类。因为划入损失类之后，银行一方面要减少净利润，另一方面会提升坏账率，对于监管部门考核指标，也会有一定影响。二、题主应该如何抓住机会？将事情进行了结。此时确实银行会给予一定的优惠条件，包括只归还本金。这个条件已经是非常优惠的，基本上是银行最后的优惠方法了。银行不可能提出只归还部分本金就要借贷款，因为这样会需要更复杂的内部审批流程，更高的审批级别，以及在会计处理上更复杂的授权。题主此时可以提本金归还，分期付款。这个方案银行是可以接受的。同时记住要同银行签贷款还款协议书，这个是完全需要的，否则当有还款进去，又去扣收利息和逾期罚息这些费用。三、怎样识别是不是银行套路？交给两个关键点。最重要的一点是同你协商此事的是不是银行人员？一般来说，银行协商人员应该是贷后部门以及信贷员两人。而且协商地点一般都在银行办公室。所以给你协商人员如果不邀请你去银行，如果你的信贷员没有同时出现，那就有可能是一个套路，可能是外包公司干的。第2点就是需不需要签还款协议书？按照银行信贷管理流程，是一定需要签还款协议书的。因为信贷员及贷后部门人员同意，达成初步意见后，他们要走内部审批程序，这个程序其中重要的一份文件，就是双方洽谈一致的还款安排，而且此还款安排，还是经过本人签字过的。银行需要拿着借款人签字过的还款协议，走内部审批程序。所以说如果没有书面协议，那都是套路。四、如果没有抓住此机会，未来事情会如何演变？其中一个可能，就是银行到**提起民事诉讼，将借款人告到**，要求归还借款本金正常利息，逾期利息及罚息。经过半年左右时间，一般会开庭审判。败诉后如果还未执行判决，那就会转入执行庭进行强制执行。如果执行庭，也未执行成功，那就会转入失信被执行人名单。一般银行会将此办法适用在，有一定经济支付能力、现实还有财产的借款人身上。第二个可能，银行将此笔贷款列入坏账，反正有人行逾期记录在那，会终身影响借款人。当某一日借款人再次想消除人行征信记录，恢复正常生活时，那还不得主动求到银行。银行在同借款人算算总账，一般来说这时候还款金额就不知道会涨到几倍以上。一般这种办法银行会适用在年轻、有未来职业前途的人身上。最后再重申一点，现在已经欠款逾期两年多，在人行征信记录上就属于重大逾期和违约。对于借款人未来同金融机构的信贷往来，会有非常大的影响。基本上所有申请都是秒拒，所以如果能了结此事，那还是尽快了结。这样在5年后记录就会消失，又可以恢复正常的生活。德先生讲金融和理财，由专业变得通俗，如果觉得好，关注我！再多点点赞。 20210311
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