银行贷款利率下降对商业银行有什么影响

坐在坟头戏弄鬼 ? 2024-05-26 10:50:31
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有利于促进银行之间的公平竞争,发挥商业银行经营的自主性。  在利率市场化条件下,银行将被赋予更大的自主定价权,使资金价格能有效地反映资金的供求关系,并通过对各种资金价格、经营成本、目标收益等进行分析核算,从而确定合理的利率水平,有效地引导资金的流向,降低利率风险,提  高商业银行的风险控制能力。  利率市场化之后,银行筹集存款时,不再通过“送好处费”等不正当手段,而是通过自身的经营管理和综合实力能给出的高利率来吸收存款。在发放贷款时,市场化的利率也使贷款的价格公开,进银行间的公平竞争,提高利于银行和企业的交易效率。  2、有利于推动银行业务转型和结构调整,扩大理财产品创新和中间业务的范围  从国际经验来看,放松利率管制后,利差缩窄冲击银行传统的经营模式,促使  银行经营结构,业务范围发生一系列的变化。同时,银行获得了自主的定价权,  将大力扩张中小企业和消费者贷款(包括房地产等非生产领域贷款)以获取更高  的回报。理财产品的创新和中间业务的发展也是在这种情况下,资金寻找更高价  格的趋利性所导致的银行经营的主动调整。  3、有助于优化客户结构,提高商业银行的管理水平  在商业银行的信贷业务中。最主要的盈利收入来源于存贷利差。取消利率管  制后,各商业银行纷纷利用价格战作为吸收公众存款的重要手段,银行通过将内  部的资金转移定价与市场的利率有机结合起来,从而提高了商业银行内部绩效考  核与内部资源配置的合理性。  二、利率市场化对商业银行的消极影响  1、商业银行间竞争加剧,利润下降。  利率市场化使商业银行存贷利差缩小,盈利能力受到巨大冲击。我国在开展利率市场化之前处于利率管制的环境下,商业银行作为主要收入来源的一直是传统业务;而在利率市场化之后,商业银行获得了实际的支配存贷利率的权利,商业银行间同业竞争日趋激烈,  银行间的厮杀不仅停留在贷款的数量上,也体现利率市场化引发商业银行间的激烈竞争,增大银行体系的不稳定性。在利率非市场下,商业银行的盈利多基于存贷款业务的利差所得,所以各商业银行的考核也仅限于存贷款的数量上。利率市场化改革之后,面对优质户,为了增加自身的竞争力,商业银行能做的只有在存款利率升之又升的同时将贷款利  率一降再降,这种以缩小存贷利差为手段的竞争模式会使得商业银行收益下降,  经营困难,更甚会影响整个银行体系的稳定。  3、利率市场化可能会带来新的金融**。  在利率市场化改革之前,**人民银行享有利率水平的决定权,商业银行作  为利率政策的执行者,没有自行制定贷款利率的权利,只有“贷”或“不贷”的  权利。而在利率市场化之后,商业银行则同时享有这两项权利。这两项权利归于  一身,这使得很多商业银行不再按其应寻的原则制定存贷款利率水平,这会形成  一种不是人人平等的利率价格,这对其它贷款人和各大银行的利益带来了极大的损害,  对社会的稳定性也产生了不利的影响。同时,因我国的金融体制改革并未  发展健全,银行风险内控经验和利率定价经验还远远不足,金融**现象发生的  几率就会增大。 20210311
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