光大银行“天天省”计算方式是什么?

局长大人 2024-06-27 03:04:33
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举例:借款人情况:假定借款人在光大银行做天天省,贷款100万元,期限10年,利率为7.83%,借款人的存款为50万元。分析:贷款金额100万元>存款金额50万元;所以,计算基准为存款余额50万元。根据产品规则:提前偿还=计算基准×偿还比例-速算扣除数=50万元×65%-4.75万=27.75万元。由此,50万元存款分为两个部分:一部分为可以提前偿还贷款的27.75万元,一部分为不能提前偿还贷款的22.25万元(50万元-27.75万元)。由于27.75万元提前偿还贷款,该金额不产生利息,相当于当日实际贷款余额变为72.25万元(100万元-27.75万元)。此时,50万存款的资金成本已经不是0.72%,也将分为两个部分计息,一部分为27.75万元,以7.83%计息,另一部分为22.25万元,以0.72%计息加权资金成本利率为:4.67%(27.75×7.83%+22.25×0.72%)/50。“天天省”个人住房贷款是指银行通过系统,每日自动将借款人贷款还款账户中活期储蓄存款的一定比例用于提前偿还贷款,同时自动于次日将上日所偿还金额重新发放至借款人还款账户的个人住房贷款。(一)借款人当日提前偿还金额是指按照本产品规则计算出的借款人当日还款账户内可供提前偿还贷款本金的活期储蓄资金。(二)次日重新发放到借款人贷款还款账户内的资金是指次日将前日借款人“提前偿还”的资金重新发放到借款人还款账户。“提前偿还”金额等于“次日再贷款”金额。(三)借款人当日“提前偿还”金额的计算基准是指按照本产品规则计算出的借款人贷款还款账户内活期储蓄存款余额中可用于计算“提前偿还”的活期储蓄存款金额。本产品适用于个人住房贷款,且目前仅适用于新增个人住房贷款业务。 20210311
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